무직자분들이 소액대출을 받고자 할 때 가장 먼저 고민하는 것이 ‘어디서 대출을 받을 수 있을까?’ 하는 것입니다. 본 글에서는 무직자분들이 소액대출을 받기 쉬운 곳을 총정리해드리고자 합니다.
무직자 소액대출을 받기 위해서는 다음의 순서로 접근하는 것이 가장 현명한 방법입니다.
1) 먼저 1금융권 무직자 대출 상품 활용
무직자분들이 가장 먼저 시도해볼 수 있는 것이 바로 1금융권 대출 상품입니다.
1금융권에는 무직자들도 쉽게 대출받을 수 있는 다양한 상품들이 존재하기 때문입니다. 대표적으로 카카오뱅크 비상금대출, 케이뱅크 비상금대출 등이 있습니다.
이러한 1금융권 무직자 대출 상품들은 대부분 서울보증보험의 보증을 기반으로 대출심사를 진행합니다. 따라서 소득 및 신용점수가 낮아도 누구나 쉽게 대출받을 수 있다는 장점이 있죠.
보통 대출한도는 최대 300만원 수준이며, 금리는 연 4% 대로 매우 저렴합니다. 또한 기간은 1년이지만 연장을 통해 장기간 이용이 가능하고 만기일시상환 형태로 이용이 편리합니다.
1금융권 무직자 대출 상품 10가지를 정리하자면 다음과 같습니다.
| 상품명 | 한도 | 금리 | 기간 |
|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 비상금대출 | 최대 300만원 | 연 4.50%~14.93% | 1년 |
| 케이뱅크 비상금대출 | 50~300만원 | 연 4.80%~9.41% | 1년 |
| 농협 올원 비상금대출 | 50~300만원 | 연 4.62%~5.62% | 3년 |
| 우리은행 비상금대출 | 최대 300만원 | 연 5.75%~12% | 1년 |
| 핀크 생활비대출 | 50~500만원 | 연 3.92%~14.14% | 최장 5년 |
| 핀크 비상금대출 | 최대 300만원 | 연 4.79%~9.35% | 1년 |
| 토스뱅크 비상금대출 | 최대 300만원 | 연 4.07%~15% | 1년 |
| 토스 후불결제 | 최대 30만원 무이자 | 무이자 | 1개월 정도 |
| 헤이플러스대출 | 최대 3,000만원 | 최저 연 5.28% | 최대 5년 |
1금융권 무직자 대출 활용 시 장점
- 소득 및 신용점수 관계없이 누구나 대출 가능
- 저렴한 금리 부과 (연 4% 내외)
- 만기연장을 통한 장기이용 가능
- 신용점수 유지에 도움
- 은행권 대출이기 때문에 불법추심 등의 우려 없음
2) 무직자 정부지원 대출도 적극 검토
1금융권 무직자 대출 상품 이용이 어려운 경우, 다음으로 알아볼 곳이 ‘정부지원 무직자 대출’입니다.
정부에서는 취약계층을 위한 다양한 대출 지원 정책을 펼치고 있는데 대표적으로 다음 3가지가 있습니다.
- 햇살론 유스
- 직업훈련 생계비 대출
- 긴급생계비 대출
이 중 햇살론 유스가 가장 인기 있는 정부지원 무직자 대출 상품입니다.
햇살론 유스의 장점을 살펴보면,
- 소득 증빙이 어려운 대학생도 대출 가능
- 최대 1,200만원까지 대출
- 연 3.6% ultra-저금리 적용
- 최장 15년까지 장기 상환 가능
정부에서 지원하는 대출이다보니 대출한도가 높고 금리가 매우 저렴한 장점이 있습니다.
다만 나이 제한(만 34세 이하)이 있고, 정부지원 대출 특성상 대출요건이 다소 까다로울 수 있다는 단점도 있죠.
3) 2금융권 무직자 대출도 한번쯤 시도할 것
1금융권 및 정부지원 대출 이용이 어려운 경우 다음으로 시도해볼 수 있는 곳이 2금융권입니다.
2금융권에는 무직자들도 비교적 쉽게 대출받을 수 있는 다양한 상품들이 마련되어 있습니다.
대표적으로 저축은행 비상금대출, 각종 카드사 대출 등이 있는데요.
이러한 2금융권 무직자 대출의 특징을 정리하면 다음과 같습니다.
- 소득 증빙 없이도 대출가능
- 대출한도는 500만원 내외
- 금리는 연 10% 내외
- 신용등급 제한이 있을 수 있음
- 대출기간이 짧은 편
2금융권도 1금융권에 비해서는 조건이 열악하지만, 무직자 대출로는 여전히 유용한 선택지라고 볼 수 있습니다.
2금융권 무직자 대출 활용 시 장단점
- 소득 증빙이 어려운 무직자도 대출 가능
- 신용등급 제한으로 대출이 거부될 가능성 있음
- 1금융권에 비해 높은 금리
- 단기 대출로 장기유지가 어려움
4) 대부업체를 통한 무직자 대출도 고려해볼 것
앞서 소개한 금융기관을 통한 무직자 대출이 모두 어려운 경우, 마지막으로 고려해볼 수 있는 것이 바로 ‘대부업체’를 통한 대출입니다.
대부업체는 무직자와 저신용자 대출에 매우 수용적인 편입니다. 그래서 소득 및 신용 문제로 타 금융기관 대출이 모두 어려운 경우 대부업체가 유일한 금융 접근성이 될 수 있죠.
다만, 대부업체 대출도 반드시 ‘법정대부업자’를 이용하는 것이 중요합니다.
불법 대부업자는 고금리 뿐만 아니라 불법추심 등各种 갖은 문제가 발생할 수 있기 때문입니다. 반드시 금융감독원에 등록된 정식 대부업체를 이용하셔야 합니다.
정식 대부업체 대출의 대략적인 조건은 다음과 같습니다.
- 소득 및 신용 점수 불문
- 대출한도 100~500만원
- 연간 금리 15%~20% 수준
- 1개월~3년 상환 기간
금리가 다소 높지만, 타 대출이 전혀 어려운 무직자분들에겐 유용한 선택이 될 수 있습니다.
대부업체 대출 시 유의사항
- 반드시 법정대부업자만 이용
- 고금리(연 15%~20%) 주의
- 1년 이상 장기대출은 피하는 것이 좋음
- 불법추심 등 이율배반 행위에 주의
무직자 대출 비교 정리표
지금까지 소개한 다양한 무직자 대출 상품의 장단점을 정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 장점 | 단점 |
|---|---|---|
| 1금융권 | – 누구나 가능 – 저렴한 금리 – 장기상환 가능 |
|
| 정부지원 | – 고액, 저금리 – 장기상환 가능 |
– 연령제한 있음 – 요건 까다로움 |
| 2금융권 | – 소득증빙 불필요 – 비교적 수월승인 |
– 고금리 – 단기상환 |
| 대부업체 | – 소득신용 무관 – 유일 접근성 |
– 고금리 – 불법업자 주의 |
무직자분들의 상황에 따라 가장 적합한 무직자 대출 상품을 선택하시기 바랍니다.
Q&A | 자주 묻는 질문들
Q1. 무직자도 주택담보대출을 받을 수 있나요?
답: 무직자분들도 본인 소유의 주택이 있다면 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 주택 담보대출은 소득보다는 주택 가치를 중시하기 때문에 무직자도 대출받기 수월합니다. 다만 담보 제공이 전제되기 때문에 주택을 소유한 무직자에 국한됩니다.
Q2. 무직 대학생도 대출 받을 수 있나요?
답: 네, 무직 대학생도 정부지원 햇살론 유스나 일부 금융사 대출 상품을 통해 대출받을 수 있습니다. 햇살론 유스가 가장 수월하고 좋은 조건을 제공합니다. 은행 대출도 보증서를 기반으로 저렴한 비상금대출 상품을 제공하는 곳이 많으니 활용되시기 바랍니다.
Q3. 신용불량자도 무직자 대출 받을 수 있나요?
답: 네, 연체이력, 최하위 신용등급이라도 이용 가능한 무직자 대출 상품은 있습니다. 2금융권, 대부업체 대출을 적극 활용하시기 바랍니다. 다만 금리가 높아질 수 있는 점은 감안하셔야 합니다.
마치며
이상으로 무직자분들이 소액대출을 받기 쉬운 곳에 대해 총정리해보았습니다.
무직자 대출도 은행, 정부지원, 2금융권, 대부업체 등 다양한 방법이 존재합니다.
무직자분들의 상황에 맞춰 적절한 무직자 대출을 선택하신다면 분명 원하는 자금을 지원받을 수 있을 것입니다.
