개인사업자분들을 위한 정부지원 대출 상품은 정말 다양합니다. 여러분들께 정부에서 지원하는 개인사업자 대출의 종류와 세부 상품 정보를 자세히 안내드리고자 이 글을 쓰게 되었습니다.
이 글을 통해 여러분은 정부지원 대출 상품을 이해하고, 본인에게 맞는 최적의 대출을 찾는데 큰 도움이 될 것입니다. 지루하지 않게 쉽고 재미있게 설명드리겠습니다. 그러면 시작하겠습니다!
개인사업자 정부지원 대출의 의의
먼저 개인사업자 정부지원 대출이 왜 필요한지 그 의의에 대해 설명드리겠습니다.
개인사업자분들은 은행 대출이 어려운 편입니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
- 소득 증빙이 어려워서 대출한도가 낮다.
- 신용등급이 낮아 승인받기 어렵다.
- 이자부담이 크다.
그래서 정부와 금융당국은 소득과 신용이 취약한 개인사업자분들을 돕기 위해 정부지원 대출제도를 마련했습니다.
정부지원 대출의 장점은 다음과 같습니다.
- 소득증빙 요건이 완화되어 대출한도가 높다.
- 신용등급에 관계없이 누구나 지원받을 수 있다.
- 금리가 일반은행대출보다 훨씬 낮다.
즉, 정부지원 대출을 받으면 더 많은 돈을 더 낮은 금리로 대출받을 수 있습니다.
1. 새희망홀씨
그럼 이제 개인사업자 정부지원 대출의 종류별 상품 내용을 하나씩 자세히 알아보겠습니다.
우선 가장 인기 있고 유용한 「새희망홀씨」부터 알아보겠습니다.
「새희망홀씨」는 소득이 연 5,000만 원 이하인 개인사업자분들을 위한 대출로, 은행권에서 취급합니다.
자세한 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출기간 : 최장 5년
- 대출금리 : 연 5% ~ 10%
- 취급기관 : 은행
「새희망홀씨」의 가장 큰 장점은 은행권 대출이기 때문에 금리가 낮고 신용유지에 도움이 된다는 것입니다.
또한 소득증빙 조건이 완화되어 있어 승인률도 높습니다. 개인사업자분들에게 강력 추천하는 정부지원 대출 상품이 바로 「새희망홀씨」입니다.
2. 사잇돌 대출
다음으로 「사잇돌 대출」에 대해 알아보겠습니다.
「사잇돌 대출」도 은행권 대출로, 소득이 연 1,000만원 이상인 개인사업자가 이용 가능합니다.
자세한 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출기간 : 최대 5년
- 대출금리 : 최고 15% 이내
- 취급기관 : 은행
「사잇돌 대출」의 특징은 ‘서울보증보험’의 보증을 받기 때문에 승인률이 높다는 점입니다.
「새희망홀씨」 대출이 거부된 분들이라면 「사잇돌 대출」을 추천드립니다.
3. 사잇돌2 대출
「사잇돌2 대출」은 「사잇돌 대출」과 비슷한 정부지원 대출상품입니다.
다만, 이 상품은 저축은행권에서 취급합니다.
자세한 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출기간 : 최대 5년
- 대출금리 : 최고 19.9% 이내
- 취급기관 : 저축은행
「사잇돌2 대출」은 자격요건이 완화되어 있지만, 금리부담이 있습니다.
다만 저신용자에게는 여전히 유용한 정부지원 대출 상품입니다.
4. 개인사업자 햇살론
이제 많이 알려진 「개인사업자 햇살론」에 대해 알아보겠습니다.
「개인사업자 햇살론」은 ▲창업자금 ▲운영자금 ▲대환자금 세 가지 유형이 있습니다.
각 유형의 대출한도 및 조건은 다음과 같습니다.
- 창업자금 : 최대 5,000만원 / 10.5% 이내
- 운영자금 : 최대 2,000만원 / 10.5% 이내
- 대환자금 : 최대 3,000만원 / 10.5% 이내
「개인사업자 햇살론」도 저축은행권 대출로 승인률이 매우 높습니다.
저소득·저신용 개인사업자분들이 적극적으로 이용하는 것을 권합니다.
5. 미소금융 창업대출
「미소금융 창업대출」은 영세 자영업자를 위한 정부지원 대출상품입니다.
창업자금 지원 이외에도 사업장 임차, 운영자금 대출도 가능합니다.
- 임차보증금대출 : 최대 7,000만원
- 창업초기운영자금 : 최대 2,000만원
- 무등록사업자창업자금 : 최대 5,000만원
「미소금융 창업대출」의 장점은 보증요건이 까다롭지 않다는 점입니다.
저소득 저신용 영세 개인사업자분들이 이용하기 좋은 대출상품입니다.
6. 미소금융 재기자금123
「미소금융 재기자금123」은 신용불량자 개인사업자를 위한 정부지원 대출입니다.
다음 조건에 해당하면 이용 가능합니다.
- 채무조정 중인 자
- 신용점수 하위 20%
- 생계급여 수급자
대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 임차보증금 7,000만원, 운영자금 2,000만원
- 대출기간 : 최대 6년
- 대출금리 : 연 4.5%
신용문제로 어려움을 겪는 개인사업자분들을 위한 유용한 정부지원 대출상품입니다.
7. 소상공인 정책자금 대출
이제 정부기관인 소상공인시장진흥공단의 대표 상품 「소상공인 정책자금 대출」을 소개합니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출기간 : 최장 10년
- 대출금리 : 연 1% ~ 2%
낮은 금리가 큰 장점인 정부기관 지원 대출상품입니다. 다만, 신용보증이 필요할 수 있습니다.
8. 소상공인 저금리 대환대출
「소상공인 저금리 대환대출」을 통해 기존 고금리 대출을 저금리로 대환할 수 있습니다.
대환 대상은 다음 조건의 대출입니다.
- 2022년 5월 31일 이전 받은 대출
- 연 7% 이상 금리
대환 후 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 개인 1억원, 법인 2억원
- 대출기간 : 최장 10년
- 대출금리 : 연 5% 수준
고금리 대출이 부담인 분들에게 유용한 정부지원 대환대출 제도입니다.
9. 햇살론15
소득과 신용이 매우 취약한 개인사업자를 위한 것이 「햇살론15」입니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 대출금리 : 연 15.9%
햇살론15도 승인률이 매우 높습니다. 어려운 개인사업자분들이 적극적으로 이용하세요.
10. 최저신용자 특례보증
「최저신용자 특례보증」은 신용점수 하위 10%에 속하는 최저신용자만 이용 가능합니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출기간 : 최장 5년
- 대출금리 : 연 15.9%
햇살론15도 거부당한 최저신용자를 위한 특별한 정책서민금융상품입니다.
11. 서민금융진흥원 소액생계비대출
「서민금융진흥원 소액생계비대출」은 최저 생계자금 마련에 도움을 주는 정책서민금융상품입니다.
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출기간 : 1년
- 대출금리 : 연 15.9%
한도와 금리 조건이 열악하지만, 최저소득층을 위한 작지만 유용한 상품입니다.
12. 재도전특별자금
소상공인시장진흥공단의 「재도전특별자금」은 재기 소상공인을 위한 정책서민금융상품입니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출기간 : 5년
- 대출금리 : 연 3% 고정금리
정부기관의 직접 대출이라 매우 유리한 조건을 제공합니다.
13. 더불어사는사람들 창업대출
비영리단체 ‘더불어사는사람들’의 「창업대출」도 소개드리겠습니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출기간 : 상환 불필요
- 대출금리 : 연 3%
복지 차원의 무담보 무보증 대출로, 상환의무가 없는 것이 특징입니다.
14. 코로나 개인사업자 대출
코로나19 여파가 이어지는 가운데, 정부는 개인사업자를 위한 다양한 지원 대출을 시행하고 있습니다.
주요 상품은 다음과 같습니다.
- 소상공인 희망대출 : 최대 1,000만원, 연 1%대
- 일상회복 특별융자 : 업종에 따라 최대 3,000만원, 연 1%
- 소상공인 임차료 대출 : 업종에 따라 최대 2,000만원 이내
개인사업자분들의 적극적인 이용 바랍니다.
마치며
지금까지 다양한 종류의 개인사업자 정부지원 대출에 대해 자세히 알아보았습니다.
정부에서는 개인사업자분들의 성장과 안정을 위해 정말 다양한 정책 금융 지원을 시행하고 있는 것을 알 수 있었습니다.
여러분의 상황에 맞는 최적의 대출상품을 찾아 이용하시면 좋겠습니다.
