개인회생절차를 밟고 있는 분들에게 실제 도움이 되고자 출범한 정책서민금융상품인 개인회생론. 준정부기관인 신용회복위원회가 성실하게 개인회생 변제금을 갚고 있는 채무자들을 대상으로 연 2%부터 3.8%까지의 저금리로 돈을 빌려주는 제도입니다.
특히 코로나19 사태 이후 개인채무자들의 연체율이 높아짐에 따라 개인회생 신청자 수가 크게 증가한 가운데, 변제 기간 중에도 생활비 마련이 시급했던 분들에게 이 제도의 도움은 컸다고 할 수 있겠죠.
이에 본 포스트에서는 개인회생론의 구체적인 대출 조건과 신청 방법 등을 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
개인회생론 대출 자격
먼저 개인회생론을 받을 수 있는 자격 기준은 아래와 같습니다.
- 개인회생 변제금을 12개월(1년) 이상 성실하게 상환 중인 자
- 개인회생 면책을 받은 지 3년 이내인 자
위와 같이 개인회생 신청 후 1년이 지나 변제 계획을 잘 이행하는 채무자가 주 대상입니다.
다만 개인회생 면책을 받은 지 3년까지는 대출 자격이 연장되므로, 면책 이후에도 생활 자금으로 이용할 수 있습니다.
개인회생론 대출 한도 및 금리
개인회생론의 최대 대출 한도는 700만 원입니다.
금리는 우대 대상이 아닌 일반 차주의 경우, 연 2%에서 3.8% 수준까지 다음과 같이 대출 목적에 따라 달리 책정됩니다.
| 대출용도 | 적용 금리 |
|---|---|
| 생활 안정 자금 | 연 3% ~ 3.8% |
| 학자금 | 연 2% |
| 고금리 차환 자금 | 연 3% ~ 3.8% |
| 시설개선 자금 | 연 3% ~ 3.8% |
| 운영자금 | 연 3% ~ 3.8% |
여기에 더해 다음의 우대 대상자에 해당한다면 기본 금리의 70% 수준인 연 2% 대 금리를 받을 수 있습니다.
- 기초생활수급자, 한부모 가족지원 대상자
- 장애인, 고령자 (만 70세 이상)
또한 신용회복위원회 홈페이지를 통해 온라인 신용교육을 이수한 경우에도 금리 할인 혜택이 제공됩니다.
(온라인 신용교육 이수 시 기본 금리에서 0.1%p 인하)
개인회생론 상환 기간 및 방법
개인회생론의 상환 기간은 5년입니다.
이 기간 동안에는 대출 금액만큼의 원금과 이자를 분할상환하는 방식으로 갚아야 합니다.
- 월납입금 = (대출금액 ÷ 60개월) + 이자금액
다만 분할 상환 금액이 개인의 상황에 따라 부담될 수 있기에, 예시로 300만 원을 대출받은 경우의 월 상환액을 살펴보겠습니다.
(가정: 대출 이자율 연 3.5%)
| 기간 | 월 상환액 |
|---|---|
| 1년 | 254,764원 |
| 2년 | 129,608원 |
| 3년 | 87,906원 |
| 4년 | 67,068원 |
| 5년 | 54,575원 |
위 예시 표에서 볼 수 있듯이, 장기간 분할 상환할 경우 월 상환 금액의 부담을 덜 수 있습니다.
개인회생론도 일반 금융상품 대출과 동일하게 연체를 빚을 경우 신용에 악영향이 있으므로 유의해야 합니다.
개인회생론 신청 방법 및 구비 서류
개인회생론은 다음 두 가지 방법 중 택일하여 신청할 수 있습니다.
- 신용회복위원회 지부나 센터 방문해 대출 신청
- 홈페이지를 통한 온라인 신청
필요 서류는 크게 다음의 3가지입니다.
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
- 주민등록등본
- 소득 증빙 서류 (급여명세서, 원천징수영수증 등)
다만 구체적인 제출서류가 사례 별로 추가 요구될 수 있으므로 사전에 문의하는 것이 좋습니다.
개인회생론 주의 사항
개인회생론도 일반 은행 대출과 마찬가지로 연체 시 신용 유의 등 불이익을 받을 수 있습니다.
그러므로 실제 상환 능력을 감안하여 대출 신청을 해야 하고, 대출 기간 내내 변제 의무를 성실히 이행하는 것이 중요합니다.
이 외에도 다음 사항에 유의하셔야 합니다.
- 대환 대출 후 잔여 원금이 남을 경우 만기 일시 상환을 해야 함
- 타 상품 대출에 비해 담보 요구가 엄격한 편임
- 신용회복위원회가 요구하는 채무조정 준수가 필요
개인회생론 관련 문의처
개인회생론 관련하여 궁금한 점이 있다면 다음의 문의처를 통해 도움을 받으실 수 있습니다.
- 신용회복위원회 고객상담센터: 1600-5500
또는 가까운 지역의 신용회복위원회 지부를 직접 방문하시어 상담을 받아보시기 바랍니다.
마무리
지금까지 개인회생 상담과 재기를 지원하고자 신설된 개인회생론에 대해 자세히 알아보았습니다.
급전이 필요한 개인회생 채무자 분들은 이 글의 내용을 토대로 개인회생론 제도를 활용하는 것도 방법이겠지요.
다만, 분할상환 부담 등 여러 측면의 위험도 있으므로 신중한 판단이 필요할 것입니다.
본인의 실제 상환 여력과 변제 의지가 뒷받침될 때 긍정적 효과를 볼 수 있을 것이라 기대합니다.
