광주은행 최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 인해 기존의 정책서민금융상품도 이용하기 어려운 최저신용자를 위해 마련된 특별한 대출상품입니다.
최저신용자라 하더라도 기본 자격 조건만 갖추면 높은 승인율을 자랑하는 이 상품을 통해 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
광주은행과 전북은행만 취급
광주은행 최저신용자 특례보증은 1금융권 중 광주은행과 전북은행 2곳에서만 취급하고 있습니다.
수요에 비해 공급처가 적다보니 월초에 한 달 치 한도가 빨리 소진되는 것이 큰 단점이라고 할 수 있겠죠.
다만 금융당국이 점차 공급처를 늘리기 위해 노력하고 있기에 앞으로는 이런 문제가 조금씩 해결될 것으로 보입니다.
서민금융진흥원이 100% 보증
이 상품의 가장 큰 장점은 바로 서민금융진흥원에서 100% 보증을 서주는데 있습니다.
즉, 고객이 대출금을 갚지 않더라도 그 책임을 서민금융진흥원이 대신 짊어지기 때문에 은행 측에서는 별다른 리스크가 없이 고객에게 돈을 빌려줄 수 있는 것이죠.
이는 결국 높은 승인율로 이어지게 됩니다.
대출대상자 자격요건
그렇다면 누가 이 대출을 받을 수 있을까요?
아래와 같은 자격요건을 모두 갖춘 분이라면 광주은행 최저신용자 특례보증의 혜택을 받으실 수 있습니다.
- 햇살론15 등 타 정책서민금융상품 신청 시 거절을 당한 자
- 신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 연소득 4,500만원 이하 저소득자
- 서민금융진흥원 보증서 발급이 가능한 자
위의 조건을 충족하지 못하는 경우, 정부지원 서민대출이나 개인회생자를 위한 대출, 연체자를 위한 대출 등을 대안적으로 검토해보시기 바랍니다.
최대 1,000만원까지 대출
대출 한도는 최대 1,000만원입니다.
다만 실제 한도는 아래와 같은 기준에 따라 결정됩니다.
- 서민금융진흥원 보증한도 내에서 결정 (동일인 기준 최대 3,000만원)
- 서민금융진흥원 신용등급 및 가처분소득 등에 따라 차등 부여
- 최초 500만원 대출 후 6개월간 성실하게 상환 시 최대 1,000만원 추가 대출
연 15.9% 대출금리 적용
이 대출의 금리는 연 15.9%로 정해져 있습니다.
정책서민금융상품답게 낮은 편은 아니지만, 대신 별도의 보증료를 추가로 지불할 필요가 없다는 장점이 있죠.
또 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수하면 보증료를 0.1%p 인하받을 수도 있고,
대출 후 상환을 성실히 이행한다면 매년 1.5~3%p 내에서 금리를 인하받을 수 있습니다.
다만 금리인하요구권 행사는 불가하다는 점을 유의하셔야 합니다.
3년 또는 5년 상환 기간
이 대출의 상환 기간은 3년 또는 5년 중 선택이 가능합니다.
상환 방법은 원리금균등분할상환법으로, 매달 이자와 원금을 분할해서 갚아나가야 합니다.
다행스럽게도 최초 1년 동안은 이자만 상환하고 원금은 상환하지 않을 수 있습니다.
이 거치 기간을 설정하면 결국 대출기간이 4~6년으로 늘어나는 셈이지요.
중도상환 시 수수료 없음
광주은행 최저신용자 특례보증의 또다른 장점은 중도상환 수수료가 전혀 없다는 것입니다.
여유 자금이 생겼다면 언제든지 잔액의 일부 또는 전액을 부담 없이 상환할 수 있죠.
정책서민금융상품답게 고객 편의성이 잘 반영된 측면이 있다고 볼 수 있습니다.
신청 방법
이제 실제로 대출을 신청하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
다음과 같은 경로를 통해 편리하게 온라인으로도 신청할 수 있습니다.
- 광주은행 영업점 방문
- 모바일 뱅킹 앱
- 인터넷 뱅킹
구비 서류는 별도로 필요하지 않고 신분증만 지참하면 됩니다.
다만 일부 고객의 경우 추가 서류 제출을 요구받을 수도 있습니다.
유의사항
마지막으로 몇 가지 유의하셔야 할 사항이 있습니다.
먼저 매달 초에 한 달 치 한도가 매우 빨리 소진된다는 것입니다.
때문에 가급적 신청은 월초에 서둘러야 할 것 같습니다.
그리고 서민금융진흥원 보증한도를 초과했거나, 파산상태에 있다면 대출이 거부될 확률이 높다는 점도 꼭 염두에 두시기 바랍니다.
Q&A
Q. 광주은행 외 다른 은행에서도 이용 가능한가요?
A. 아니요. 현재로선 광주은행과 전북은행 두 곳에서만 취급하고 있습니다.
Q. 소득 증빙이 필요한가요?
A. 아니요. 별도의 소득 증빙 서류는 요구되지 않습니다.
Q. 중도상환 시 일정 비율의 수수료가 부과되나요?
A. 아닙니다. 광주은행 최저신용자 특례보증의 경우 중도상환 시 어떠한 수수료도 발생하지 않습니다.
이상 광주은행 최저신용자 특례보증에 대한 주요 사항을 정리해보았습니다.
자세한 문의는 해당 은행 고객센터나 서민금융진흥원에 문의하시기 바랍니다.
