국민은행 KB국민희망대출 소개
국민은행 KB국민희망대출은 2금융권에서 받은 고금리 대출을 1금융권 국민은행의 저금리 대출로 대환해주는 상품입니다. 최근에 자격요건이 대폭 완화되어 중저신용자와 저소득자도 이용할 수 있게 되었습니다.
KB국민희망대출의 가장 큰 장점은 2금융권의 고금리 대출이자 부담을 크게 줄일 수 있다는 것입니다. 2금융권은 대부업체, 여신전문금융회사, 저축은행 등을 의미하는데, 여기서 받는 대출의 금리는 일반 시중은행보다 훨씬 높습니다.
예를 들어, 카드론의 연간 금리는 10~20% 수준인 반면, KB국민희망대출의 금리는 최고 연 7.85%로 매우 저렴합니다. 따라서 동일한 대출금액이라도 매달 내야 하는 이자 비용을 획기적으로 줄일 수 있죠.
뿐만 아니라 국민은행 대출로 대환할 경우 신용등급 향상, 중도상환 수수료 면제 등 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다.
국민은행의 자격요건 완화로 더 많은 중저신용자가 혜택 받을 수 있어
국민은행은 최근 KB국민희망대출의 자격요건을 대폭 완화했습니다.
이전까지는 국민은행 내부 심사기준이 까다로워 중저신용자의 이용이 어려웠다는 지적이 있었는데, 이번 자격요건 완화로 이용 대상이 크게 넓어졌습니다.
구체적인 완화 내용을 살펴보면 다음과 같습니다.
- 국민은행 내부 심사기준 대폭 완화
- 소득 및 재직기간 기준 완화
- 다중채무자도 신청 가능
- 한도 미달 시에도 가능 한도까지 대환 허용
이에 따라 중저신용자, 저소득자, 다중채무자들도 KB국민희망대출을 활용할 수 있게 되었습니다. 실제 많은 사례에서 2금융권 고금리 대출이 KB국민희망대출로 대환된 것을 확인할 수 있죠.
국민은행 KB국민희망대출의 자격요건
그렇다면 KB국민희망대출을 신청하기 위한 구체적인 자격요건은 무엇일까요?
- 2022년 12월 31일 이전 2금융권에서 대출 실행
- 1년 이상 재직 중인 근로소득자
- 연소득 2,400만원 이상
위 조건을 충족한다면 누구나 쉽게 신청이 가능합니다. 특히 근로소득 조건은 정규직, 계약직, 아르바이트 등 직종에 관계없이 해당됩니다.
다만자영업자의 경우 정부 지원 소상공인 대출을 활용하는 것이 유리하다는 점에 주의해야 합니다.
대환 수수료 없이 고금리 대출 이자 부담 획기적 감소
KB국민희망대출의 가장 큰 매력은 바로 ‘대환 수수료가 전혀 없다’는 것입니다.
일반적으로 타 은행 대출로 대환할 경우 1% 안팎의 대환 수수료가 발생합니다. 하지만 KB국민희망대출은 이러한 수수료가 하나도 없어 대출 금액 그대로 저렴한 금리의 새로운 대출을 받을 수 있죠.
다음은 대환 전후를 가정한 시뮬레이션 입니다.
- 대환 전: 카드대금 1,000만원, 연 20% 금리
- 대환 후: KB국민희망대출 1,000만원, 연 7.85% 금리
같은 금액의 대출임에도 불구하고 연간 이자 부담이 120만원에서 78만원으로 대폭 감소합니다.
뿐만 아니라 원금균등분할상환을 통해 중도상환 수수료 걱정 없이 조기 상환도 가능합니다.
대출한도, 금리, 기간 등 KB국민희망대출의 주요 조건
1. 대출한도
- 최대 1억원 한도
2. 대출금리
- 연 7.85% (신용도에 따라 변동)
- 변동금리 제도로 정기적인 금리 변경 주의
3. 대출기간
- 1년 ~ 10년
4. 상환방식
- 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환
상환기간은 최대 10년으로 길게 잡을수록 월 상환금 경감 효과가 큽니다. 다만 변동금리로 금리인상에 유의가 필요합니다.
KB국민희망대출 신청 시 준비서류
KB국민희망대출을 신청하려면 다음 서류를 준비해야 합니다.
- 신분증
- 소득/재직증명서
- 2금융권 대출잔액증명서
- 2금융권 대출 상환영수증
가장 기본이 되는 신분증, 소득증명서 외에 기존 대출잔액과 상환내역 증명이 중요합니다.
대출신청은 국민은행 영업점 방문이 필요합니다.
정부지원 소상공인 대환대출도 적극 검토를
KB국민희망대출 외에도 소상공인을 위한 정부지원 대환대출 제도가 마련되어 있습니다.
소상공인이 2금융권 고금리 대출을 받았다면 이를 은행권 저금리 대출로 대환할 수 있죠.
정부지원 소상공인 대환대출 지원자격
- 전국은행연합회 회원은행 고객인 소상공인
- 업력 3년 이상
- 연매출 4억원 이하
최대 3억원까지 가능하며, 금리도 매우 저렴한 편입니다. 소상공인이라면 이 제도도 함께 검토하는 것이 좋습니다.
결론 및 정리
이상으로 국민은행 KB국민희망대출에 대해 자세히 알아보았습니다.
KB국민희망대출이 2금융권 고금리 대출을 1금융권 저금리로 대환해 주는 매력적인 상품이라는 것을 확인할 수 있었습니다.
최근 자격요건 완화로 더 많은 중저신용자와 저소득자가 혜택을 볼 수 있게 되었죠.
대환수수료 면제, 최대 10년 상환기간 설정 등의 장점도 주목할만 합니다.
다만 변동금리 상품인 점을 감안한 금리관리와 신중한 상환계획 수립이 필요합니다.
정부지원 소상공인 대환대출도 병행 검토하면 좋겠습니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q. KB국민희망대출을 받으려면 소득증명서가 꼭 필요한가요?
A. 네, KB국민희망대출을 신청하려면 반드시 소득증명서가 필요합니다. 근로소득자로서 연소득 2,400만원 이상을 증명해야 하므로 소득증명서는 필수 서류라고 볼 수 있습니다.
Q. 신용불량자도 KB국민희망대출을 받을 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. KB국민희망대출은 최근 자격요건이 대폭 완화되어 신용등급이 낮더라도 신청이 가능합니다. 다만 대출한도가 낮게 책정될 수 있습니다.
Q. KB국민희망대출로 카드빚을 대환할 수 있나요?
A. 네, KB국민희망대출은 카드론/카드대금도 대환대상으로 포함됩니다. 따라서 고금리 카드빚도 KB국민희망대출로 대환하여 이자부담을 줄일 수 있습니다.
