기업은행은 1금융권임에도 불구하고 저신용·저소득 자영업자분들도 대출 승인 가능성이 높고 좋은 조건을 제공하고 있습니다. 본 포스트에서는 기업은행의 대표적인 자영업자 대출 상품 TOP5를 자세히 소개해드리겠습니다.
1. 해내리대출 – 소상공인 대출의 최고봉
해내리대출은 기업은행 소상공인 대출 중 가장 인기 있는 상품입니다. 본인 신용이 낮거나 담보력이 부족한 분들도 신용보증기관의 보증서를 통해 대출받기 쉽습니다.
가. 대출대상 및 제외대상
상시근로자 10인 미만 개인사업자 및 법인사업자가 해당됩니다. 다만 부동산 임대업 종사자는 제외됩니다.
나. 대출조건
- 대출한도: 개인별 상이
- 대출금리: 연 2.96% ~ 4.82%
- 대출기간: 최대 8년
- 상환방식: 일시상환, 분할상환
다. 신청방법
기업은행 영업점 방문을 통해 대출을 신청할 수 있습니다.
2. 희망플러스 대출 – 코로나19 피해 소상공인 지원
희망플러스 대출은 코로나19로 어려움을 겪는 소상공인을 지원하기 위한 정책서민금융 상품입니다. 본인의 신용등급에 따라 신용대출과 보증대출 상품 중 선택가능합니다.
가. 신용대출 (NICE 920점 이상 고신용자)
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출금리: 연 3.3%
- 대출기간: 1년
- 상환방식: 만기일시상환
나. 보증대출 (NICE 745~919점 중신용자)
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 최저 연 1.15%
- 대출기간: 5년 (1년 거치 4년 분할상환)
- 상환방식: 원금균등분할상환
다. 신청방법
기업은행 모바일앱을 통한 비대면 신청이 가능합니다.
3. i-ONE소상공인대출 – 간편한 비대면 운전자금 지원
i-ONE소상공인대출은 기업은행 계좌를 보유한 개인사업자를 위한 비대면 운전자금 지원 상품입니다.
가. 대출대상
기업은행에 입출금통장 보유 개인사업자
나. 대출조건
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 대출금리: 연 5.56% ~ 9.50%
- 대출기간: 1년
- 상환방식: 만기일시상환
다. 신청방법
기업은행 모바일앱을 통한 비대면 신청
4. 새희망홀씨 – 저소득·저신용자를 위한 대출
새희망홀씨는 저소득 및 저신용 자영업자를 위한 대표적인 서민금융 상품입니다. 일반 대출보다 심사기준이 완화되어 있어 높은 승인률을 자랑합니다.
가. 대출자격
1 연소득 3,500만원 이하 고객
2 연소득 3,500~4,500만원 + 개인신용평점 하위 20% 이하 고객
3 생계형 업종 종사자
4 기업은행 거래 중소기업 1년 이상 재직자
나. 대출조건
- 대출한도: 최대 3,500만원
- 대출금리: 연 4.803% ~ 9.5%
- 대출기간: 최장 15년
- 상환방식: 원금균등/원리금균등분할상환
다. 신청방법
기업은행 영업점 방문 신청
5. 햇살론15 – 취약계층 신용대출
햇살론15는 소득과 신용점수가 매우 낮은 저신용자들도 이용 가능한 정부지원신용대출 상품입니다.
가. 대출대상 및 자격요건
- 사업자: 사업운영 3개월 이상
- 소득기준:
- 연소득 3,500만원 이하: 본인신용점수 상관없이 가능
- 연소득 3,500~4,500만원: 본인신용점수 하위 20% 이내인 경우
나. 대출조건
- 대출한도: 최대 1,400만원 (한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리: 연 15.9% 고정
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방식: 원리금 균등분할상환
다. 신청방법
기업은행 영업점 및 모바일앱을 통한 신청
주요 질문과 답변들
Q1. 기업은행 자영업자 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
A1. 주민등록증, 사업자등록증, 소득증빙서류(부가가치세과세표준증명 등), 인감도장 및 인감증명서가 필요합니다.
Q2. 신용도가 낮아도 기업은행 자영업자 대출을 받을 수 있나요?
A2. 네, 가능합니다. 저신용자를 위한 새희망홀씨, 햇살론15 등의 상품을 통해 대출받을 수 있습니다.
Q3. 개인회생 중이라도 기업은행 자영업자 대출이 가능한가요?
A3. 개인회생절차가 진행 중이라도 햇살론15 특례보증을 통한 대출이 가능합니다.
마치며
이상 기업은행의 대표적인 자영업자 대출 상품 TOP5에 대해 자세히 알아보았습니다. 소득과 신용에 상관없이 맞춤형 대출 상품이 마련되어 있으니 참고해주시기 바랍니다.
