긴급생계비대출이란 저소득층, 저신용자, 연체자 등 취약계층을 위해 정부가 신설한 정책서민금융상품입니다. 2023년 3월부터 서민금융진흥원에서 직접 운영하며, 소득수준과 신용점수가 낮은 저신용·저소득계층이 대상입니다.
한도는 최대 100만원이며, 금리는 연 15.9%의 고정금리를 적용합니다. 다만 우대금리 적용을 통해 실제 부담금리는 약간 낮출 수 있습니다.
긴급생계비대출은 정부의 저소득층 지원정책 일환으로 도입된 것인데요. 앞으로 대출조건이 점차 혜택이 강화될 가능성이 높습니다.
지원대상
긴급생계비대출의 정확한 지원대상은 다음과 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 저소득층
- 신용점수가 하위 20%에 속하는 저신용자
즉, 소득과 신용 모두 낮은 취약계층이 주 대상입니다.
기존의 정책서민금융제도에서는 저신용자나 연체자가 대부분 제외됐습니다. 하지만 이번 긴급생계비대출은 그동안 서민금융 혜택 받기 어려웠던 계층까지 포함합니다.
- 저신용자
- 연체자
- 무직자
따라서 소득이나 신용상황에 제약없이 누구나 지원 가능합니다. 단, 예산 제한으로 인해 실제 지원대상자는 엄선할 것으로 예상됩니다.
대출조건
한도 및 지원방식
긴급생계비대출의 최대 한도는 100만원입니다.
다만 지원방식은 2단계로 나눠져 있습니다.
- 1단계 : 최초 50만원 지원
- 2단계 : 6개월 이상 정상상환시 추가 50만원 지원
따라서 최초에는 50만원을 지원받습니다. 그리고 6개월 동안 대출금을 성실히 갚는 경우, 추가로 50만원을 더 지원받을 수 있습니다.
다만 병원비 등 긴급자금 수요를 증명할 수 있는 경우, 최초에 100만원을 한 번에 지원받을 수도 있습니다.
금리
긴급생계비대출의 기본 금리는 연 15.9%입니다.
다만 성실하게 상환하거나 금융교육을 이수하는 경우 일정 수준의 우대금리를 받을 수 있습니다.
- 금융교육 이수 시 : 연 15.4% (0.5%p 인하)
- 이자 성실상환 시 :
- 3개월 시 연 15.6% (0.3%p 인하)
- 6개월 시 연 15.3% (0.6%p 누적 인하)
실제 부담 금리는 약 15% 선으로 예상됩니다.
상환방식
상환방식은 1년간 월별 이자상환, 만기일시상환방식입니다.
즉, 1년 동안은 이자만 납부하다가 대출 만기일에 원금을 일괄로 갚는 방식입니다.
다만, 만기까지 이자를 성실히 갚은 경우, 최대 5년간 대출기간을 연장할 수 있습니다.
또 중도상환 수수료가 면제되어 있어 여유자금이 생기면 언제든지 안정적으로 상환할 수 있습니다.
신청방법
긴급생계비대출은 온라인 신청이 아닌 현장신청을 원칙으로 합니다.
가까운 서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 신청해야 합니다.
[전국 서민금융통합지원센터 현황]
| 지역 | 주소 |
|---|---|
| 서울특별시 | 서울특별시 중구 남대문로5가 429 |
| 부산광역시 | 부산광역시 부산진구 가야대로 2054 |
| 대구광역시 | 대구광역시 수성구 달구벌대로 2177 |
| 인천광역시 | 인천광역시 남동구 인하로 191 |
| 광주광역시 | 광주광역시 서구 경열로 14 |
| 대전광역시 | 대전광역시 중구 둔산동 |
| 울산광역시 | 울산광역시 남구 시청로 153 |
| 경기도 | 경기도 수원시 팔달구 중부대로 100 |
방문 신청 전 사전예약이 필수입니다.
- 온라인 : 서민금융진흥원 예약페이지
- 전화 : 서민금융진흥원 콜센터 (☎1397)
예약 관련 문의사항이 있다면 상기 전화번호로 문의하시면 됩니다.
긴급생계비대출 대안상품
긴급생계비대출 조건이 여러모로 만족스럽지 않다면 대안 대출상품을 고려해볼 수 있습니다.
저신용자 정부대출
긴급생계비대출은 신용등급에 관계없이 지원합니다. 하지만 한도가 작고 금리부담이 있습니다.
이 경우 다른 정부지원 저신용자 대출을 이용하는 것이 유리할 수 있습니다.
- 전세자금대출보증 : 6억원 한도, 연 2%대 금리
- 신용회복지원자금 : 3천만원 한도, 연 2%대 금리
자세한 내용은 저신용자 정부대출 가이드를 참고하세요.
저신용 무직자 대출
무직이거나 소득증빙이 어려운 경우, 무직자 대출을 이용할 수 있습니다.
최근 핀테크 업체를 중심으로 무직자대출이 늘고 있습니다.
- 핀다 : 최대 1000만원, 14.9% 금리
- 모두대출 : 최대 500만원, 10.9~20.9% 금리
자세한 내용은 저신용 무직자 대출 가이드를 참고하세요.
무직자 대부업체 대출
대부업체를 통한 무직자 대출도 가능합니다. 다만 가공대부업체는 피해야 합니다.
안전한 대부업체만 이용하는 것이 좋습니다.
- 00대부 : 최대 1000만원, 연 20% 이내 금리
- 00여신 : 최대 500만원, 연 35% 이내 금리
자세한 내용은 안전한 대부업체 대출 가이드를 참고하세요.
소상공인 새출발기금
코로나19 여파로 어려움을 겪는 소상공인·자영업자를 위한 지원제도입니다.
연체중인 채무의 원금 및 이자를 일부 감면받을 수 있습니다.
자세한 내용은 소상공인 새출발기금 홈페이지를 참고하세요.
신용회복 지원 프로그램
연체로 신용불량자가 된 경우, 신용회복을 지원받을 수 있습니다.
채무조정, 개인회생, 파산 등 다양한 방법이 있습니다.
자세한 내용은 신용회복위원회 홈페이지를 참고하세요.
마치며
긴급생계비대출은 정부의 서민지원정책 일환으로 도입된 서민금융 제도입니다.
앞으로 대출한도 확대 및 금리인하 등 대출조건 개선이 기대됩니다.
현재 조건이 만족스럽지 않다면 위와 같은 다양한 대안대출을 검토해보는 것이 좋습니다.
모두가 안정적으로 금융서비스를 누릴 수 있기를 기대합니다.
긴급하게 자금이 필요하신 분들은 본 가이드를 통해 적절한 대출상품을 찾아 이용하시기 바랍니다.
긴급생계비대출 Q&A
Q1. 긴급생계비대출을 받으려면 어떤 조건이 필요한가?
A1. 특별한 조건 없이 누구나 신청 가능합니다. 다만 실제 지원대상자는 저소득층 및 저신용자로 한정될 것으로 보입니다.
Q2. 긴급생계비대출을 이용 중인데 더 많은 돈이 필요하다. 어떻게 해야 하나?
A2. 6개월 이상 성실하게 상환하면 추가로 50만원을 더 지원받을 수 있습니다. 아니면 타 대출상품을 병행해서 이용하는 것을 권장합니다.
Q3. 긴급생계비대출을 받았는데 상환이 어려울 것 같다. 어떻게 해야 하나?
A3. 서민금융진흥원에 연락하여 상환유예 또는 채무조정 등을 요청할 수 있습니다. 적극적으로 문의하시기 바랍니다.
