무직자분들도 생활비 마련을 위해 대출이 필요한 경우가 많습니다. 하지만 소득이 없는 무직 상태에서는 은행등 정규금융기관의 대출 이용이 어려운 것이 사실입니다.
이럴 때 정부에서는 저소득층 및 신용불량자를 위한 다양한 대출지원 제도를 운영하고 있습니다. 무직자분들도 이러한 정부지원 대출제도를 적극 활용하면 소득 증빙 없이도 비교적 높은 승인률로 신용대출을 받을 수 있습니다.
무직자도 정부지원 대출 먼저 확인하세요
대표적인 정부지원 대출로는 햇살론, 희망홀씨 대출 등이 있습니다. 햇살론의 경우 연소득 3,500만원 이하면 대출 가능하며, 최대 3,000만원까지 대출 받을 수 있습니다. 희망홀씨 대출도 연소득 4,000만원 이하라면 최대 1,000만원 한도로 이용할 수 있죠.
따라서 무직자분들은 은행이나 대부업체 대출에 앞서 정부지원 대출제도를 먼저 확인하시기 바랍니다. 소득증빙이 어려워도 정부지원대출이라면 높은 승인 가능성이 있습니다.
1금융권도 무직자 대출이 가능합니다
1금융권인 은행에서도 최근 무직자를 위한 대출상품을 출시하고 있습니다. 대표적으로 신한은행의 ‘신한 나래대출’이 있는데, 이 대출은 휴대전화 요금 납부내역을 바탕으로 신용도를 평가합니다.
즉, 소득증빙이 안되는 무직자라도 휴대전화 요금을 꾸준히 납부했다면 높은 가능성으로 이 대출을 받을 수 있다는 의미입니다. 한도는 최대 1,000만원까지 가능합니다.
KB국민은행도 ‘KB마이비’라는 휴대전화 요금 기반의 무직자 대출상품을 선보였습니다. 여기서도 최대 1,000만원까지 대출받을 수 있구요.
이외에도 카카오뱅크 ‘KAKAO대출’, 우리은행 ‘우대출’, NH농협은행 ‘NH마이대출’ 등 다양한 은행들이 무직자 대상 대출상품을 출시하고 있습니다. 소득증빙이 어려워도 이러한 1금융권 무직자대출을 적극 검토해보시기 바랍니다.
2금융권에서도 무직자 대출 가능
2금융권도 카드대출(카드론), 온라인서비스 현금대출 등 무직자를 위한 다양한 대출상품을 운영하고 있습니다.
예를 들어 삼성카드 ‘할부가치론’은 무직자라도 신용카드 사용내역만 있다면 최대 3,000만원까지 대출받을 수 있습니다. 현대카드 ‘My페이패스론’도 마찬가지로 신용카드 사용실적에 따라 최대 5,000만원까지 대출 가능합니다.
온라인서비스 현금대출도 무직자 대출에 인기가 높습니다. 토스의 ‘토스대출’, 카카오페이의 ‘카카오페이 대출서비스’, 네이버파이낸셜의 ‘네이버페이 대출’ 등이 대표적인 서비스입니다.
이곳에서도 간단한 정보 입력만으로 최대 1,000만원까지 승인받을 가능성이 있습니다. 2금융권 무직자 대출도 검토해 보시기 바랍니다.
안전한 대부업체 선택방법
정부지원대출이나 은행대출로 자금조달이 어려운 경우, 마지막 수단으로 대부업체 대출을 이용할 수도 있습니다. 다만 대부업체 선택 시 매우 신중해야 합니다.
먼저 정식으로 등록된 대부업체인지 꼭 확인하셔야 합니다. 정식 등록 대부업체만 이용한다면 최소한의 법적 보호를 받을 수 있습니다. 반대로 등록되지 않은 불법사채는 고금리 및 폭력적인 추심 등의 피해를 입을 위험이 큽니다.
그리고 금융감독원에서 선정하는 ‘서민금융 우수업체’도 안전한 선택이 될 수 있습니다. 서민금융 우수업체는 취약계층 대출이용자 보호등에 힘쓰는 업체들로 선정됩니다.
대표적인 서민금융 우수업체로는 SBI캐피탈, ABN캐피탈코리아, AK플라자, KC대부 등이 있습니다. 이들 업체가 선정하는 ‘우수상품’은 금리상한이 연 15%로 제한되고 있습니다.
가급적 이렇듯 안전성이 입증된 대부업체들을 이용하는 것이 바람직합니다.
주요 대부업체별 무직자 대출 조건
구체적인 주요 대부업체별 무직자 대출 조건은 다음과 같습니다.
- SBI캐피탈 : 신용대출, 최대 2,000만원, 최고금리 연 20% 이내
- AK플라자 : AK 신용대출, 최대 500만원, 최고금리 연 20% 이내
- 휴먼파이낸셜 : 휴먼파이낸셜대출, 최대 300만원, 최고금리 연 20% 이내
- 예나래신용협동조합 : 예나래 햇살론, 최대 1,000만원, 최고금리 연 16% 이내
- 스마트저축은행 : 스마트로언, 최대 500만원, 최고금리 연 15.5% 이내
각 업체별 무직자 대출한도, 금리, 기간 등 조건이 다르므로 자신의 상황에 맞는 곳을 선택하는 것이 좋습니다.
대부업체 이용 시 주의사항
대부업체를 이용할 때는 다음과 같은 주의사항이 있습니다.
- 계약서를 자세히 읽고 고금리, 가산금리 확인
- 불법추심이 있는지 확인
- 중도상환 수수료가 있는지 확인
- 개인정보 관련 동의서에 주의
- 대출금이 계좌로 입금되는지 확인
- 상환 ability 확인 후 계약
이 외에도 불법대부업체는 수수료 등을 부당하게 부과하는 경우가 많습니다. 꼭 필요한 수수료만 지급하도록 주의가 필요합니다.
대부업체 대출을 안전하게 이용하기 위해서는 정부지원대출, 은행대출 등 다른 방법을 먼저 진지하게 검토해보고 그래도 어려운 경우에만 신중하게 대부업체를 선택하는 것이 바람직합니다.
결론
무직자분들도 생활비 마련을 위한 대출이 필요할 수 있습니다. 이때 가급적 먼저 정부지원대출이나 은행, 카드사 등 정규금융기관 대출을 검토하시기 바랍니다.
그래도 어려운 경우에는 정식등록 및 서민금융우수 대부업체를 신중하게 선택하시고, 계약 시 주의사항을 철저히 준수하십시오.
본 글이 무직자분들의 안전한 대출 이용에 도움이 되었기를 바랍니다.
대부업체 대출 Q&A
Q1. 무직자도 정부지원대출을 받을 수 있나요?
A1. 네, 가능합니다. 햇살론, 희망홀씨대출 등 정부지원대출은 소득 증명이 어려운 무직자분들도 이용할 수 있습니다. 다만 연소득 기준 등 자격요건을 만족해야 합니다.
Q2. 1금융권 무직자대출의 장점이 무엇인가요?
A2. 1금융권 무직자대출의 가장 큰 장점은 금리가 대부업체 대출보다 훨씬 낮다는 것입니다. 또한 신용관리에도 긍정적인 효과가 있죠.
Q3. 서민금융우수업체 기준은 무엇인가요?
A3. 서민금융우수업체는 취약계층 보호, 우수상품 출시, 법규준수 등의 기준을 충족하는 대부업체들입니다. 금융소비자보호에 앞장서는 업체가 선정됩니다.
