안녕하세요? 오늘은 신용등급이 낮아 대출 이용이 어려운 ‘신불자(신용불량자)’ 분들을 위한 정보를 제공드리려 합니다.
신용등급이 낮다고 해서 대출 자체가 100% 불가능한 것은 아닙니다.
정부 및 민간 금융기관에서 신용회복 중인 신불자분을 위한 다양한 정책서민금융 상품을 운영하고 있는데요.
이런 서민금융상품을 잘 활용한다면 신용불량자이지만 100만 원 수준의 작은 규모 대출을 받을 수 있습니다.
그럼 지금부터 신불자 분들이 활용할 수 있는 100만원 수준 소액대출 상품 총 10가지를 소개드리겠습니다.
100만원 수준 소액대출 상품 BEST 10
1. 소액생계비대출
가장 먼저 소개드리는 것은 정부가 올해 3월부터 시작한 ‘소액생계비대출’입니다.
이 제도는 최근 물가상승으로 어려움을 겪는 저소득층을 지원하기 위해 마련됐습니다.
소액생계비대출의 지원대상은 다음과 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 저소득자
- 신용점수 하위 20%에 해당하는 저신용자
즉, 소득수준이 낮고 신용등급도 낮은 분이라면 누구나 이 대출을 받을 수 있습니다.
지원조건은 이렇습니다.
- 대출한도: 최대 100만원
- 대출금리: 연 15.9%
- 대출기간: 1년 (최대 5년까지 연장 가능)
정부지원 상품답게 조건이 꽤 괜찮습니다.
다만 아직 예산이 한정되어 있어 모든 신청자가 대출을 받기는 어려운 것도 사실입니다.
향후 예산 확대 등을 통해 더 많은 분들이 혜택을 받을 수 있기를 기대해봅니다.
2. 신용회복위원회 성실상환자대출
다음으로 소개하는 것은 신용회복위원회의 ‘성실상환자대출’입니다.
이 상품은 신용회복위원회의 채무조정을 받고 변제계획을 잘 이행하는 분을 지원합니다.
지원조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 1,500만원
- 대출금리: 연 2~4%
- 대출기간: 최장 5년
정책목적의 서민금융상품답게 연 2%대의 매우 낮은 금리로 대출받을 수 있는 장점이 있습니다.
다만 성실하게 채무조정 계획을 이행하는 분에 한해 혜택이 주어지므로 유의가 필요합니다.
3. 신용회복위원회 비대면 간편대출
신용회복위원회의 또 다른 서민금융상품으로 ‘비대면 간편대출’이 있습니다.
모바일 앱으로 간편하게 신청할 수 있다는 장점이 있죠.
여기도 성실상환자대출과 마찬가지로 채무조정 중인 분을 위한 상품입니다.
- 대출한도: 최대 500만원
- 대출금리: 연 4% 이내
- 대출기간: 최장 3년
500만원 수준의 생활자금 마련에 활용할 수 있겠습니다.
4. 햇살론15 특례보증
정부의 대표적인 서민금융상품 햇살론도 신불자분들 활용할 수 있습니다.
‘햇살론15 특례보증’ 제도인데요.
일반햇살론보다 조건이 완화된 이 상품의 지원 대상은 다음과 같습니다.
- 채무조정 중인 취약계층
- 6개월 이상 성실히 상환 중인 분
지원조건은 이렇습니다.
- 대출한도: 최대 1,400만원
- 대출금리: 연 15.9% 이내
- 대출기간: 최장 5년
햇살론도 정책지원 상품답게 여타 제품 대비 금리부담이 덜한 편입니다.
5. IT전당포 담보대출
IT전당포 담보대출은 물건을 담보로 제시할 경우 대출받을 수 있는 상품입니다.
디지털 기기, 귀금속, 자동차 등 액체화 가능한 담보만 있다면 누구나 이용 가능합니다.
지원조건은 이렇습니다.
- 대출한도: 담보가치의 90%
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 1개월
상환능력에 상관없이 담보만 있다면 대출받을 수 있다는 장점이 있지만, 금리부담이 있습니다.
6. 애플론 통신요금 연체자 대출
통신요금을 연체 중이라 대출 이용이 어려운 분들을 위한 상품이 ‘애플론’입니다.
- 대출한도: 100~1,000만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최장 5년
통신요금 연체로 인한 불이익을 줄이기 위해 도입된 정책성 상품이지만 여전히 높은 금리가 부담됩니다.
7. 국민행복기금 소액대출
국민행복기금의 소액대출도 신용회복 중인 분들 활용 가능합니다.
지원대상은 다음과 같습니다.
- 채무조정 중인 저신용자
- 6개월 이상 상환 중인 자
지원조건은 매력적입니다.
- 대출한도: 최대 1,500만원
- 대출금리: 연 3~4%
- 대출기간: 최장 5년
정책금융기관 특성상 연 3%대 초저금리로 자금을 지원받을 수 있습니다.
8. 웰컴저축은행 웰컴희망대출
웰컴저축은행의 웰컴희망대출도 소개드리고 싶은 상품입니다.
지원대상은 다음과 같습니다.
- 채무조정 중인 자
- NICE신용평가점수 300점(10등급) 이상인 자
지원조건은 이렇습니다.
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 대출금리: 연 11.9~19.9%
- 대출기간: 최장 5년
민간 금융기관 상품답게 한도와 기간은 여유로우나 금리는 다소 높습니다.
9. 미래크레디트대부 개인회생자 대출
개인회생절차 중인 분들을 위한 미래크레디트대부의 대출상품도 알아두면 좋습니다.
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최장 5년
개인회생 중인 분들도 이 제도를 활용, 자금 마련이 가능합니다.
10. 차량담보대출
차량을 소유하고 있다면 차량담보대출도 방법입니다.
- 대출한도: 차량가치의 70~80%
- 대출금리: 연 5% 내외
- 대출기간: 최장 5년
차량가치만 있다면 개인신용에 상관없이 대출받을 수 있습니다.
마치며
지금까지 신용불량자도 이용 가능한 100만원 수준의 소액대출 상품 10가지를 소개드렸습니다.
정부 정책서민금융과 민간 금융회사 상품 모두 고루 있으니 본인 상황에 맞는 상품을 활용하시기 바랍니다.
다만 무분별한 대출은 지양하시고, 중장기적 관점에서 신용회복에 집중하는 것이 바람직하다는 점 말씀드립니다.
오늘 소개한 내용이 도움이 되었기를 바랍니다.
감사합니다.
관련 Q&A
Q1. 신용불량자도 대출받을 수 있는 곳이 있나요?
A1. 네, 신용회복위원회나 국민행복기금 등 정책금융기관의 서민대출 제도를 활용하면 신용불량자도 소액대출을 받을 수 있습니다. 다만 엄격한 대상자격 조건이 있으므로 이점 주의가 필요합니다.
Q2. IT전당포는 무슨 기관인가요?
A2. IT전당포는 담보대출 업체로, 스마트기기나 귀금속 등 액체성 자산을 담보로 대출을 해주는 민간 금융회사입니다. 신용등급에 관계없이 담보가치만 있다면 대출받을 수 있습니다.
Q3. 개인회생 중이라면 어떤 대출을 받을 수 있나요?
A3. 개인회생 중이라면 다음과 같은 대출상품을 받을 수 있습니다.
- 신용회복위원회의 성실상환자대출 – 채무조정중인 분 대상
- 국민행복기금 소액대출 – 변제계획중인 분 대상
- 웰컴저축은행 웰컴희망대출 – 채무조정중인 분 대상
- 미래크레디트대부 – 개인회생중인 분 대상
따라서 개인회생 중이라면 이런 정책서민대출 제도를 적극 활용하여 대출을 받을 수 있습니다.
다만, 엄격한 자격조건이 있으므로 개인회생 변제계획을 잘 이행하는 것이 중요합니다. 성실하게 채무를 상환하다보면 정책혜택을 받을 수 있습니다.
