연체기록 조회 방법 및 기록 삭제 기간 확인 방법에 대해서 소개해드리겠습니다. 신용등급 관리의 중요성을 알고 계신분들이라면 신용등급에 가장 악영향을 주는 것이 연체가 발생하는 순간이라는 것을 알고 계실 겁니다. 신용등급은 높을수록 받을수 있는 혜택이 많고, 등급이 낮을수록 받을수 있는 혜택도 줄어들게 됩니다.
연체기록 조회하기
연체한 기록이 있을 경우 그 기록이 신용평가에 영향을 주게 됩니다. 향후에 연체금액을 모두 상환했더라도 연체 기록은 정해진 기간까지 삭제가 되지 않아 금융사에서는 이것을 기반으로해서 신용평가를 합니다.
연체기록은 연체상환이 모두 끝난 시점부터 1~5년간 유지되기 때문에 가능하다면 최대한 빨리 연체기록 확인 후 연체금액을 상환하는 것이 좋습니다.
신용점수 하락으로 인해 발생하는 불이익은 다음과 같습니다.
- 대출이 어려워거나 불가능할수 있습니다.
- 신용카드 한도가 낮아지거나 발급이 되지 않습니다.
- 대출이자가 상승 합니다.
- 휴대폰 개통(기기 할부) 등의 제약이 생길수 있습니다.
연체기록 조회 방법
NICE 지키미에서는 회원가입 없이 본인의 신용정보를 확인할수 있습니다. 단, 전국민 무료 신용조회(비회원)이용 시 본인인증을 위한 개인정보의 필수 입력이 필요합니다.
1. 나이스 지키미
- 나이스 지키미 홈페이지 접속을 합니다.
- 필수 약관을 모두 확인 하신 후 동의를 합니다. 그 후 본인 인증을 진행합니다.
- 이름, 주민등록번호 입력 후 휴대폰, 신용카드, 공인인증서 중 인증 합니다.
- 채무불이행 정보, 단기연체 내역을 확인 하고, 대출, 채무보증, 단기카드 대출 정보 등 연체내역 기록을 모두 확인 합니다.
본인의 신용점수 평가 요인에서 어떤 부분이 마이너스 요인을 확인 하셨다면 신용등급을 다시 올리는데 도움을 받으실수 있습니다.
2. 올크레딧
다음은 올크레딧 홈페이지에서 연체기록 조회 방법 입니다.
올크레딧 홈페이지 접속 후 우측 하단에 있는 전국민무료신용조회를 클릭 하신 후 본인인증 진행하시면 조회가 가능합니다.
현재 우리나에서는 KCB, NICE 두 곳의 신용평가사가 있는데 두 곳 모두 매년 3회까지(분기별 1회)는 무료로 신용정보조회를 통해서 연체기록을 확인 할수 있도록 서비스를 제공하고 있습니다.
만약 카드, 대출 연체가 아닌 통신요금 연체 여부를 확인 해야 할때는 방송통신 신용정보 공동관리 홈페이지에서 통신연체조회를 하시면 됩니다.
연체기록 삭제하기
연체기록을 확인 한 다음 본인의 연체기록 삭제 기간이 언제쯤인지 확인 합니다.
1. 연체기록 삭제 기간
대출, 카드 연체의 경우 영업일 5일 이상 연체하는 경우에는 모든 금융사가 연체기록을 공유 하기 때문에 불가피하게 연체를 하게 되었다고 해도 5일 이내에는 변제 하시는것이 좋습니다.
5일이 넘어갈 경우 연체기록 삭제 기간은 다음과 같습니다.
- 10만원 미만 : 신용점수 영향 없습니다.
- 10만원 이상 30만원 미만/연체 30일 이내 : 삭제까지 1년
- 30만원 이상/연체 30일 이상 : 삭제까지 3년
- 30만원 이상/연체 90일 이상 : 삭제까지 5년
2. 단기 장기 연체기록 등록 및 삭제 기간
연체는 ‘영업일’ 기준으로 날짜를 계산 하며, 단기연체와 장기연체로 구분 합니다.
단기연체는 3개월 미만 연체 후 상환한 경우를 말하며, 장기연체는 3개월 이상 연체 후 상환한 경우(채무불이행 명부에 등재되어 금융거래시 불이익)를 말합니다.
기간 및 연체 건수와 상관없이 10만원 미만은 연체했을 경우는 단기연체로 기록되지 않기 때문에 신용등급이나, 신용평가회사 및 금융사에 연체기록이 공유 되지 않습니다.
다만, 해당 금융사에서는 연체기록을 보유하게 되기 때문에 추후 추가 대출이나, 대출 만기 연장 시 불이익이 생길 수 있습니다.
10만원 이상을 5영업일 이상, 1건을 연체한 경우 신용점수 하락에 영향이 생기진 않지만, 연체기간동안 신용평가회사 및 금융사에 연체기록이 공유되어 집니다. 그렇기 때문에 금융거래에 불이익을 받을수 있기에 연체를 하지 않도록 주의하시는것이 좋습니다.
3. 공공기록 삭제
개인회생을 진행할 경우 한국신용정보원에 공공기록이 등재되어 해당 기록은 변제금 완납 후 법원에서 면책 결정을 받게 되면 면책결정일로 부터 2주 정도 후 삭제가 진행됩니다. 만약 면책 후 2주 이상이 지났는데 공공정보가 삭제되지 않을 때는 은행연합회에 삭제 요청을 하셔야 합니다.
단기 장기 연체기록 조회 방법
정부지원 대출 또는 일반대출 등을 신청 할때 본인이 먼저 단기·장기 연체기록을 확인해볼수 있습니다. 단기연체기록 경우에는 기간이 얼마 지나지 않아 본인 스스로 기억을 할수 있지만, 장기연체기록은 시간이 오래 지났기 때문에 기억하지 못하는 경우가 있습니다.
신용점수 및 대출내역 등 간단한 정보는 NICE 지킴이 또는 올크레딧에서 연 3회 무료로 이용해볼수 있습니다.
- NICE지킴이 : https://www.credit.co.kr/ 접속 → 체험하기 → 전국민 신용조회 신청
- 올크레딧 : https://www.allcredit.co.kr/ 접속 → 전국민 무료신용조회 열람
연체기록 조회 방법과 기록 삭제 기간에 대해서 정리를 했습니다. 연체기록의 경우 한번 등재되면 삭제가 되지 않는다고 하니 연체를 하지 않는것이 가장 중요할것으로 보입니다. 그런데 상황에 따라서 연체를 하게 되는 경우가 있는데 그런 경우 최대한 빨리 변제할수 있도록 노력하는게 좋겠습니다.
본인의 연체기록을 조회 후 연체 중인것을 확인하셨다면 빠른 시일내로 해결하시길 바랍니다.
