정부지원 무보증 서민대출이 무엇인가요? 간단히 설명드리자면 신용도가 낮거나 소득이 적어 일반 은행대출을 받기 어려운 서민들을 위해 정부가 지원하는 대출상품입니다.
즉, 정부가 대신 보증을 서주기 때문에 신용등급이 낮더라도 은행에서 돈을 빌릴 수 있다는 장점이 있죠.
그런데 정부지원 무보증 서민대출 상품 자체가 너무 많다보니 제대로 알지 못하는 경우가 많습니다.
그래서 오늘은 전직 은행원인 저의 경험을 바탕으로 정부지원 무보증 서민대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.
정부지원 무보증 서민대출 소개
1. 햇살론
햇살론은 가장 대표적인 정부지원 무보증 서민대출 상품입니다.
수많은 정부지원대출 중에서도 승인률이 가장 높다는 것이 큰 장점이죠.
대상
햇살론의 대상은 다음과 같습니다.
- 근로자
- 자영업자
- 프리랜서 등
다만 소득 기준이 있어서 연소득 4,500만원을 초과하면 신청이 안 됩니다.
장점
그럼 햇살론의 가장 큰 장점을 정리해보겠습니다.
- 승인률이 아주 높다: 서민금융 지원 제도인 만큼 심사가 까다롭지 않습니다. 기본요건만 갖추면 대부분 승인받을 수 있죠.
- 이미 대출이 많아도 가능: 햇살론은 기존 대출을 상환하는 용도로도 사용할 수 있습니다.
- 대출한도가 넉넉하다: 근로자 2,000만원, 사업자 5,000만원까지 가능합니다.
- 중도상환 수수료 면제: 언제든지 중도상환이 가능하다는 것도 큰 장점이죠.
2. 새희망홀씨대출
새희망홀씨대출은 국민은행, 신한은행 등 1금융권에서 취급하는 정부지원 무보증 서민대출입니다.
조건
새희망홀씨대출도 연소득 기준이 있습니다.
- 연소득 4,500만원 초과 : 대출 불가
- 연소득 3,500만원 이하 : 신용등급 무관하게 가능
- 연소득 3,500만원~4,500만원 : 신용하위 20%만 가능
장단점
새희망홀씨대출의 가장 큰 장점은 1금융권 상품이라는 것입니다.
햇살론처럼 2금융권 제품보다 신용점수에 미치는 영향이 덜 하다는 장점이 있죠.
단점이라면 승인률이 햇살론보다는 다소 떨어진다는 것입니다.
3. 사잇돌대출
사잇돌대출도 국민, 신한은행 등 1금융권에서 취급하는 정부지원 무보증 서민대출입니다.
조건
- 근로자 : 3개월 이상 재직 + 연소득 1,500만원 이상
- 사업자 : 6개월 이상 사업운영 + 연소득 1,000만원 이상
- 연금수급자 : 연금 1회 이상 수령 + 연금소득 1,000만원 이상
햇살론과의 차이
사잇돌대출도 새희망홀씨대출과 마찬가지로 1금융권 제품이라는 것이 가장 큰 차이점입니다.
승인률은 사잇돌대출이 더 높지만 금리가 다소 높다는 점이 특징이죠.
4. 기타 정부지원 무보증 서민대출
정부지원 무보증 서민대출은 이 외에도 다양한 종류가 있습니다.
대표적인 것들을 간략히 소개드리겠습니다.
햇살론 유스
- 대상 : 대학생 및 사회초년생
- 장점 : 금리가 연 3.5%로 매우 저렴, 기간이 15년으로 길다
근로자생활비
- 대상 : 저소득 근로자 및 자영업자
- 장점 : 초저금리 연 1.5%, 의료/교육/장례 등 생활비로 사용 가능
안전망대출2
- 대상 : 고금리 대출자
- 장점 : 기존 고금리 대출을 저금리로 대환해주는 정책서민금융
최저신용자 특례보증
- 대상 : 신용점수 하위 10% 이내 최저신용자
- 장점 : 햇살론 승인 거절 시에도 이용 가능
5. 정부지원 무보증 서민대출 활용 전략
이제 정부지원 무보증 서민대출을 어떻게 활용하는 것이 좋은지 살펴보겠습니다.
우선, 다음의 순서대로 신청하는 것이 바람직합니다.
- 새희망홀씨대출 및 사잇돌대출
- 햇살론
- 햇살론15, 안전망대출2 등
즉, 1금융권 상품, 2금융권 상품 순으로 신청하는 것이 좋다는 의미입니다.
또한 동일한 상품 내에서도 어느 은행에 신청하는가에 따라 결과가 다르기 때문에 전략이 필요합니다.
일반적으로 대형 은행보다 중소형 금융기관의 승인가능성이 더 높다고 알려져 있습니다.
마지막으로 여러 상품을 동시에 신청해 대출한도를 극대화하는 것도 중요한 전략입니다.
마치며
이상으로 정부지원 무보증 서민대출에 대해 자세히 알아보았습니다.
정부가 보증을 서주기 때문에 신용이 낮거나 소득이 부족한 분들도 쉽게 대출받을 수 있죠.
다만 서로 다른 정책서민금융 상품이 매우 많아 제대로 활용하기가 어려운 게 사실입니다.
그래서 이 글에서 상품별 장단점과 활용법 등을 상세히 설명드렸습니다.
앞으로 대출이 필요하신 분은 이 글을 참고하시어 최적의 정부지원 무보증 서민대출을 선택하시기 바랍니다.
Q&A
Q1. 정부지원 무보증 서민대출과 보증서란 무엇인가요?
A1. 정부지원 무보증 서민대출은 정부기관이 신용 부족한 사람들을 위해 보증을 서주는 것입니다. 이 보증서를 받으면 은행 등에서 정책서민금융 대출을 받을 수 있죠.
Q2. 햇살론과 사잇돌대출의 차이점은 무엇인가요?
A2. 햇살론은 2금융권 상품이고 사잇돌대출은 1금융권 상품입니다. 햇살론의 장점은 승인률이 높다는 것이고, 사잇돌대출은 신용영향이 적다는 게 장점입니다.
Q3. 정부지원 무보증 서민대출을 어디서 받나요?
A3. 해당 상품을 취급하는 은행에 방문하거나 모바일 앱으로 신청하면 됩니다. 다만 먼저 서민금융진흥원의 보증서를 받아야 하는 경우도 있습니다.
