개인사업자분들에게 있어 자금조달은 항상 중요한 과제입니다. 특히 영위하고 있는 사업규모가 작거나 신용등급이 높지 않은 경우, 은행등 금융기관으로부터 대출을 받기 어려운 것이 현실입니다.
이에 따라 정부와 은행이 협력하여 저신용 및 소상공인을 위한 특화된 대출상품을 마련하고 있습니다. 대표적인 것이 바로 ‘개인사업자 보증서대출’인데요.
개인사업자 보증서대출은 정부지원금융기관인 신용보증재단이 보증을 서는 대출로, 은행에 비해 대출심사가 수월하고 금리도 합리적인 장점이 있습니다.
그런데 기존의 보증서 대출상품은 대부분 오프라인 업무처리와 대면절차가 수반되어 불편함이 있었습니다.
하지만 최근 카카오뱅크가 출시한 ‘카카오뱅크 개인사업자 보증서대출’은 이러한 단점을 개선하여 100% 비대면으로 이용할 수 있게 되었습니다.
이에 본 글에서는 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출에 대해 자세히 알아보고자 합니다. 개인사업자분들의 성공적인 자금조달을 위한 정보로 활용해 보시기 바랍니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출의 장점
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출의 가장 큰 장점은 100% 비대면으로 이용할 수 있다는 점입니다.
기존의 개인사업자 대출상품은 대부분 신용보증재단이나 은행 지점을 직접 방문해야 했습니다. 서류 제출도 직접 해야만 했죠.
하지만 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 모바일 앱으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 필요한 서류도 앱에서 스크래핑으로 자동 제출됩니다.
따라서 분주한 일상 속에서도 편리하게 대출을 받을 수 있습니다.
또 다른 장점은 신속한 대출실행 입니다. 대출 신청 당일에 바로 대출금을 입금받을 수 있습니다.
일반 은행 대출의 경우, 서류심사와 대출심사가 있어서 대출실행까지 일주일 이상 소요되는 경우가 많습니다.
그러나 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 서류심사 없이 신청 당일에 바로 실행이 가능하다는 것이 큰 강점이라 할 수 있겠습니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 대상
그럼 누가 이 보증서대출을 이용할 수 있을까요?
대상은 개인사업자 등록증을 보유한 자영업자 및 소상공인입니다.
다만 세부 자격기준에 따라 3가지 유형의 보증서대출 상품이 있습니다.
온택트 특례보증 대출
- 개업 1년 이상 개인사업자
- 신용점수 745점 이상
재창업 특례보증 대출
- 폐업후 재창업자 및 업종전환자
중신용 소상공인 특례보증 대출
- 개업 6개월 이상 개인사업자
- 신용점수 710~839점
위의 자격기준에 해당하며, 대출이 필요한 분은 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출을 적극 검토해 보시기 바랍니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 한도 및 금리
그렇다면 대출금액은 얼마나 받을 수 있을까요?
보증서대출 종류별로 한도가 다르며, 대표적인 것은 아래와 같습니다.
- 온택트 특례보증 대출: 최대 3,000만원
- 재창업 특례보증 대출: 최대 1억원
- 중신용 소상공인 특례보증 대출: 최대 3,000만원
또한 대출금리는 연 5.45~5.55% 수준으로 매우 저렴합니다.
기준금리 변동에 따라 달라질 수 있으나, 현재 개인사업자 대출 중 최고 수준의 혜택이라고 볼 수 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 기간 및 상환방법
대출기간은 5년으로, 1년 거치 4년 균등분할상환 합니다.
즉, 첫 1년간은 이자만 매달 납부하고, 2년 차부터 원금과 이자를 함께 상환하는 방식입니다.
중도상환 수수료도 전혀 없어 언제든 잔액을 상환할 수 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 신청방법
그럼 실제로 카카오뱅크에서 이 대출상품을 신청하는 방법은 어떻게 될까요?
1. 카카오뱅크 모바일앱 설치 및 회원가입
먼저, 카카오뱅크 모바일앱을 설치하고 계좌를 개설해야 합니다.
2. 보증서 대출상품 선택
그 다음, 앱의 ‘대출’ 메뉴에서 ‘개인사업자보증서대출’을 선택합니다.
3. 신청 정보 입력
필요한 정보를 입력합니다. 주민등록번호, 사업자등록번호, 대출신청금액 등 기본정보를 입력하면 됩니다.
4. 서류 스크래핑
앱이 자동으로 필요 서류를 스크래핑합니다. 별도 준비 필요없이 편리하죠?
5. 대출완료
심사 후 바로 대출금이 입금됩니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출 활용방안
그럼 실제 개인사업자분들이 이 보증서 대출을 어떤 상황에서 활용할 수 있을까요?
대표적으로는 ▲자금운영 ▲시설투자 ▲경영안정자금 마련 등의 목적으로 유용하게 사용할 수 있습니다.
예를 들어,
- 소기업 창업 초기 자금으로 활용
- 영업용 차량 구매자금으로 활용
- 매출액 감소로 인한 운전자금 마련으로 활용
위의 상황에서 개인사업자 보증서대출을 받는 것이 현명한 선택이 될 수 있습니다.
비대면으로 간편한 절차로 저렴한 금리의 대출을 받을 수 있다는 장점이 있기 때문입니다.
마무리
지금까지 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출에 대해 자세히 살펴보았습니다.
100% 비대면으로 이용 가능하며, 소상공인 및 저신용자도 혜택을 받을 수 있는 정부지원 대출제도라는 점에서 매우 유용하다고 볼 수 있습니다.
자영업자 및 개인사업자분들의 성공적인 자금운용을 위해 꼭 활용해 보시기 바랍니다.
Q&A
Q1. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출의 가장 큰 장점은 무엇인가요?
A1. 100% 비대면으로 이용할 수 있다는 점입니다.
Q2. 이 대출의 대상자는 누구인가요?
A2. 개인사업자 등록증을 보유한 자영업자 및 소상공인이 대상입니다.
Q3. 대출한도는 어떻게 되나요?
A3. 최대 1억원까지 받을 수 있습니다. 상품종류에 따라 한도가 다릅니다.
