하나은행 새희망홀씨는 정부에서 저소득층을 위해 시행하고 있는 대표적인 서민금융 대출상품입니다. 보증기관의 보증 없이 은행만의 보증 하에 돈을 빌려주는 것이 특징이죠.
하나은행 새희망홀씨란?
다른 은행의 새희망홀씨와 비교할 때, 하나은행 새희망홀씨가 가장 큰 강점은 바로 1개월 이상 소득을 증빙할 수 있으면 대출이 가능하다는 것입니다. 즉, 취업을 하고 나서 아직 3개월도 지나지 않았어도, 1개월만 소득증빙이 되면 대출을 받을 수 있다는 의미죠.
이는 다른 은행의 새희망홀씨가 3개월 이상 소득증빙을 요구한다는 것과 대조적입니다. 그렇기 때문에 취업한 지 얼마 되지 않았거나, 사업을 이제 막 시작한 분들에게 하나은행 새희망홀씨가 가장 적합한 선택이 될 수 있습니다.
새희망홀씨 신청자격
하나은행 새희망홀씨를 신청할 수 있는 자격 기준은 아래와 같습니다.
- 연소득이 5,000만원 이하인 경우
- 본인의 신용등급이 하위 20%에 포함되는 경우
- 1개월 이상 소득을 증빙할 수 있는 근로자, 개인사업자, 연금소득자
즉 대부분의 저소득층이나 신용등급이 하위 20%에 속하는 분들이면 신청 가능하다고 보시면 됩니다.
다만 연소득 기준에 유의하셔야 합니다. 2023년 9월에 연소득 기준이 완화되어 5,000만원 이하로 상향 조정되었지만, 이전에는 4,500만원 이하였다는 점을 참고하세요.
새희망홀씨 대출조건
새희망홀씨의 구체적인 대출 조건은 다음과 같습니다.
대출한도
최대 3,500만원 / 2022년 10월부터 기존 3,000만원에서 3,500만원으로 상향 조정
대출금리
연 6% ~ 7% / 우대금리 적용 시 최대 1.2% 인하 가능
대출기간
5년
상환방법
원금균등 또는 원리금균등 / 원금균등이 수익자에게 더 유리
중도상환 수수료
면제
대출금리의 경우, 주거래 실적이 많거나 청년이라면 우대금리를 적용받아 낮출 수도 있습니다. 또한 성실하게 상환할 경우 매년 0.3%씩 추가 인하도 받을 수 있어, 최대 1.2%까지 금리를 내릴 수 있다는 장점이 있죠.
새희망홀씨 신청 방법
새희망홀씨 신청 방법은 아래 두 가지가 있습니다.
- 영업점 방문 신청
- 모바일 앱(하나원큐) 신청 (6개월 이상 재직한 근로소득자만 해당)
영업점을 직접 찾아가면 소득 증빙 서류를 제출해야 하지만, 모바일 앱으로 신청하면 별도 증빙 서류 없이 편리하게 신청할 수 있습니다.
다만 모바일 앱 신청의 경우, 6개월 미만 재직자는 불가능하다는 점에 유의해야 합니다.
새희망홀씨 신청 시 주의 사항
새희망홀씨 신청 시 가장 큰 걸림돌이 될 수 있는 내용들을 정리하면 아래와 같습니다.
- 기존에 가지고 있던 대출 금액이 높은 경우
- 카드론 이용이 잦거나 현금 서비스를 많이 사용한 경우
- 최근 3개월 내 연체 이력이 있는 경우
위의 사항에 해당된다면 승인 확률이 현저히 떨어지므로 주의깊게 검토한 후 신청하는 것이 좋습니다.
새희망홀씨 대안상품
새희망홀씨 승인이 안 된 경우, 아래와 같은 대안 상품을 고려해볼 수 있습니다.
- 하나원큐 비상금대출 (최대 300만원)
- 핀크 생활비대출 (최대 500만원)
- 쏠편한 포켓론 (최대 500만원)
- 하나은행 사잇돌대출 (최대 2,000만원)
- 기타 정부지원 서민대출
- 무직자 대출
위의 대안 상품들은 대부분 승인 확률이 높고, 한도도 적정 수준이기 때문에 새희망홀씨 대체 상품으로 손색없이 활용할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q: 새희망홀씨 금리 혜택을 더 받고 싶습니다. 어떻게 해야 하나요?
A: 급여이체를 등록하거나 청년이라면 우대금리를, 상환 실적이 쌓일수록 매년 금리 인하를 받을 수 있습니다. 성실히 상환하다보면 최대 연 1.2% 금리를 덜 내는 효과를 볼 수 있습니다.
Q: 카드론으로 돈을 빌렸는데 이자가 너무 부담입니다. 새희망홀씨로 갈아탈 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 기존 카드론을 새희망홀씨로 대환하는 것이 이자부담도 크게 줄이고 관리도 편해지는 장점이 있습니다. 다만 신용상태에 따라 승인 확률이 다를 수 있으니 유의하세요.
Q: 사업 실패로 소득이 뚝 떨어졌습니다. 그래도 새희망홀씨 신청 가능한가요?
A: 새희망홀씨는 최근 1개월 소득으로 심사를 합니다. 그러므로 최근 소득이 5,000만원 이하 + 신용등급 하위 20% 이내라면 여전히 신청이 가능합니다. 다만 대출한도가 줄어들 수 있습니다.
