희망플러스 신용대출은 코로나19로 어려움을 겪고 있는 소상공인과 자영업자를 위해 마련된 연 1%대의 저금리 대출 상품입니다. 2022년 1월에 처음 도입되었지만, 지속적인 제도 개편을 통해 더 많은 소상공인이 혜택을 받을 수 있도록 지원 대상 및 한도가 확대되고 있습니다.
본 포스팅에서는 희망플러스 신용대출의 지원 대상 및 한도 확대와 관련된 최신 제도 변경 내용을 자세히 안내드리겠습니다. 정부의 지원이 필요한 소상공인이라면 꼭 확인하시고 신용등급에 맞는 대출 제도를 적극적으로 활용하시기 바랍니다.
희망플러스 신용대출 개요
희망플러스 신용대출은 코로나19 사태 장기화에 따른 소상공인·자영업자의 자금 애로를 해소하고자 마련된 정책금융 상품입니다.
- 2022년 1월 24일부터 시행
- 연 1%대의 저금리 적용
- 신용등급에 따라 세 가지 유형으로 구분
- NICE신용점수 744점 이하: 소상공인 희망대출
- NICE신용점수 745~919점: 소상공인 희망대출플러스
- NICE신용점수 920점 이상: 희망플러스 신용대출
본 글에서는 NICE신용점수 920점 이상 고신용자를 위한 ‘희망플러스 신용대출’ 제도에 대해 자세히 안내드리겠습니다.
희망플러스 신용대출 지원대상 확대
희망플러스 신용대출은 원래 방역지원금을 수령한 소상공인·자영업자만 지원 대상이었습니다.
그러나 정부는 2022년 8월 제도를 개편하여 손실보전금 수령자도 지원 대상에 포함시켰습니다.
2023년 1월에는 지원 대상을 더욱 넓혀 ‘영세 소상공인 이차보전 프로그램’ 수령자도 지원받을 수 있도록 했습니다.
즉, 희망플러스 신용대출의 지원 대상이 단계적으로 확대되고 있다는 것을 알 수 있습니다. 정부의 코로나19 피해 지원 정책을 받은 소상공인이라면 지원 자격이 있으므로 적극적으로 제도를 활용하시기 바랍니다.
희망플러스 신용대출 한도 확대
희망플러스 신용대출의 또 다른 변경 사항은 대출 한도 확대입니다.
- 원래 최고 한도는 1,000만원이었음
- 2022년 8월, 한도가 3,000만원으로 대폭 상향 조정
이는 기존에 희망플러스 신용대출을 받았던 소상공인도 추가로 최대 2,000만원을 더 지원받을 수 있다는 의미입니다.
또 다른 정부 정책자금 융자나 보증을 받았더라도, 3,000만원 한도 내에서 재대출이 가능합니다.
- 소진공 희망대출, 지신보 특례보증을 받았더라도 재대출 가능
- 소진공 일상회복 특별융자(2,000만원)를 받았다면 1,000만원 추가 대출 가능
대출 한도 확대로 희망플러스 신용대출을 통해 소상공인이 이용 가능한 자금 규모가 크게 늘어났습니다.
희망플러스 신용대출 금리 및 기간
희망플러스 신용대출의 금리는 원래 연 1.5%로 책정되어 있었습니다.
다만 최초 1년간만 이 금리가 적용되며, 1년이 지나면 시중 은행 신용대출 금리로 전환됩니다.
2023년 1월 제도 개편 때 금리가 연 3.3%로 인상 조정되었는데, 이는 은행 조달비용 상승으로 인한 것으로 파악됩니다.
대출 기간 또한 원래 1년이었지만, 2023년 1월 개편을 통해 2년으로 연장되었습니다.
- 2022년에 대출받은 소상공인: 만기 연장으로 2024년까지 혜택 유지
- 2023년 새로 대출받는 소상공인: 향후 2년간 저금리 적용
이처럼 대출 기간 연장으로 소상공인이 혜택을 보다 오래 동안 누릴 수 있게 되었습니다.
희망플러스 신용대출 신청 방법
희망플러스 신용대출은 총 14개 은행에서 취급합니다.
희망플러스 신용대출 취급 은행
| 농협 | 신한 | 우리 | SC제일 | 하나 | 기업 | 국민 | 수협 | 대구 | 부산 | 광주 | 제주 | 전북 | 경남 |
|---|
이 중 9개 은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협, 기업, 경남, 부산, 대구)은 모바일 앱을 통해 간편하게 비대면으로 신청할 수 있습니다.
모바일 앱 신청 시 필요한 사전 준비 사항
- 공동인증서 발급 및 설치
- 정부24, 홈택스에 공동인증서 등록
- 은행 기업뱅킹 앱 설치
모바일 앱이 불편하신 분은 영업점을 방문하여 대출을 신청하실 수 있습니다. 이 경우 아래 서류를 준비하시기 바랍니다.
- 신분증, 사업자등록증명원
- 부가가치세 과세표준증명원, 소득금액증명원
- 임대차계약서, 국세/지방세 증명서 등
마무리
희망플러스 신용대출은 코로나19 장기화로 어려움을 겪는 소상공인을 위해 마련된 시의적절한 정책 대출 제도입니다.
정부는 지속적인 제도 개편을 통해 더 많은 소상공인이 혜택을 받을 수 있도록 지원 대상 및 한도를 확대하고 있습니다.
본인의 신용등급에 맞는 희망플러스 신용대출 및 관련 정책자금 제도를 잘 활용한다면, 코로나19 어려움을 극복하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
정부의 정책 변경 사항을 수시로 확인하시고, 서류 준비 등을 철저히 하신 후 적극적으로 신청하는 것을 권장드립니다.
희망플러스 신용대출 FAQ
Q1: 희망플러스 신용대출의 최대 대출 한도는 얼마인가요?
A1: 희망플러스 신용대출의 최대 대출 한도는 2022년 8월 개편을 통해 1,000만원에서 3,000만원으로 대폭 확대되었습니다. 따라서 소상공인·자영업자는 최대 3,000만원까지의 저금리 대출을 받을 수 있습니다.
Q2: 희망플러스 신용대출을 받을 수 있는 자영업자의 자격 조건은 무엇인가요?
A2: 희망플러스 신용대출은 NICE신용점수 920점 이상의 고신용 자영업자가 지원 대상입니다. 또한 방역지원금, 손실보전금, 영세소상공인 이차보전금 등 코로나19 관련 정부 지원을 받은 자영업자도 대상에 포함됩니다.
Q3: 희망플러스 신용대출의 금리는 어떻게 책정되나요?
A3: 희망플러스 신용대출의 최초 1년간 금리는 연 1.5%로 책정됩니다. 그러나 2023년 1월 금리가 연 3.3%로 인상되었습니다. 또한 1년 후에는 시중 은행의 일반 신용대출 금리로 전환됩니다.
