국민은행 햇살론뱅크는 소득과 신용상황이 열악한 서민층을 위한 정책서민금융상품입니다. 서민금융진흥원의 보증을 받아 소득과 신용등급 기준을 완화하였으며, 정부의 서민지원 정책의 일환으로 시작되었죠.
햇살론뱅크란 무엇인가?
햇살론뱅크는 국민은행과 서민금융진흥원이 제휴를 맺고 출시한 대출상품입니다. 주된 대상은 소득수준과 신용상황이 열악하여 주류 금융기관의 대출서비스를 이용하기 어려운 서민층입니다.
이름에서 알 수 있듯이 햇살처럼 따스한 금융서비스를 서민들에게 제공하겠다는 취지에서 지어졌죠. 국민은행 대신 서민금융진흥원이 보증을 서주기 때문에 보통의 신용대출보다 대출한도를 늘리고 금리를 인하할 수 있었습니다.
누가 이용할 수 있나요?
햇살론뱅크의 주된 대상은 다음과 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 연소득 3,500만~4,500만원 이내で 신용등급 하위 20%에 해당하는 자
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실히 상환한 자
- 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자
즉 소득수준이 일정범위 이내이면서 신용등급이 낮거나, 정책서민금융을 잘 갚아왔다면 대부분 이용이 가능합니다.
얼마나 빌릴 수 있나요?
햇살론뱅크의 최대 한도는 2,500만원입니다. 이는 기존 2,000만원에서 2023년까지 한시적으로 확대한 금액입니다.
또 최소 한도는 500만원부터로, 10만원 단위로 신청이 가능합니다.
금리와 보증료는 얼마인가요?
햇살론뱅크의 금리는 2.9%~6%로 변동금리에 해당합니다. 여기에 더해 최대 2%의 보증료를 추가로 징수합니다.
보증료 징수는 서민금융진흥원의 보증 서비스 대가로, 이를 합하면 실제 고객이 부담하는 금리는 최소 4.9%, 최대 8% 수준입니다.
다만 일부 고객에 한해 보증료 감면 혜택이 주어지는데, 주요 대상은 다음과 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 청년: 연 0.5%p 감면
- 근로장려금 수급자 및 자활근로자: 연 1%p 감면
- 서민금융진흥원 교육 이수자: 연 0.1%p 감면
상환기간과 방법은 어떻게 되나요?
햇살론뱅크의 상환기간은 3년과 5년 중 선택이 가능합니다. 여기서 5년을 선택하는 것이 월 납입액 측면에서 유리합니다.
상환방법은 원리금균등분할상환법으로, 월납입액에 원금과 이자를 균등 부담하는 방식입니다.
또 대출 초기 1년간은 거치기간을 둘 수 있습니다. 이 기간 동안에는 이자만 상환하면 됩니다.
월 납입금이 궁금합니다
햇살론뱅크의 대표적인 예시로, 월 납입금 규모가 어느정도 되는지 알아보겠습니다.
만일 최고 한도인 2,500만원을 5년간 대출받았다면, 금리에 따른 월 상환액은 이렇습니다.
| 대출한도 | 2,500만원 |
|---|---|
| 금리 | 최저 4.9% |
| 월상환액 | 470,636원 |
상환기간을 최대로 늘리고 금리가 가장 낮더라도, 매월 470,000원 정도 납부해야 합니다.
정책대출이기는 하지만 납입부담이 크지 않다고만은 볼 수 없습니다. 자신의 상환능력을 철저히 검토해야 할 것입니다.
중도상환 시 수수료가 있나요?
다행히 햇살론뱅크의 경우 중도상환 시 별도 수수료가 부과되지 않습니다.
따라서 여유자금이 생기면 언제든 잔액 일부 или 전액을 추가 상환할 수 있죠. 이자부담을 줄이기에 유리한 조건이라 볼 수 있습니다.
햇살론뱅크 신청은 어떻게 하나요?
햇살론뱅크는 사전에 국민은행 홈페이지에서 영업점 방문 예약을 잡은 후, 해당 영업점을 직접 찾아가야 신청할 수 있습니다.
온라인이 아닌 오프라인 상담을 통한 대출이기 때문입니다. 대출 설명과 심사 과정에서 밀접한 소통이 필요하다고 판단한 것이죠.
따라서 본인의 소득증빙서류, 신분증, 인감 등을 준비한 후 가까운 국민은행 영업점을 방문하시기 바랍니다.
햇살론뱅크 대출이 안된다면?
햇살론뱅크의 자격요건을 충족하지 못하는 분들을 위해, 유사한 성격의 다른 대출상품들을 소개드리겠습니다.
1) 정부지원 대출
정부에서 시행 중인 각종 정책서민금융 대출입니다. 햇살론뱅크와 유사한 정책대상과 우대조건을 가지고 있습니다.
근로자 햇살론, 사업자 햇살론, 청년희망제도, 청년내일채움공제 등이 주요한 프로그램입니다.
2) 국민은행 무직자대출
국민은행의 일반 무직자 대출상품도 한도 및 금리 조건이 유사한 편입니다.
햇살론뱅크보다 신용평가 비중이 높고 절차가 복잡하긴 하지만, 무직이라도 이용 가능합니다.
3) 무직자 소액대출
민간 금융사 및 플랫폼에서 시행 중인 무직자 대출입니다.
한도는 낮으나 별도 소득증명이 필요 없고, 신청절차와 대기시간이 짧다는 장점이 있습니다.
마치며
햇살론뱅크는 소득과 신용이 취약한 서민층에게 실질적인 혜택을 주고자 기획된 정책상품입니다.
다만 그만큼 납입의무도 크기 때문에, 본인의 상환능력을 엄밀히 검토한 후 신청을 결정하는 것이 바람직합니다.
