신용불량자라고 해서 대출 받기가 어려운 것은 아닙니다. 다만 대출 가능한 곳이 제한적이고 조건이 까다롭기 때문에 혼란스러울 수 있죠. 이번 기회에 신용불량자도 이용 가능한 대출에 대해 제가 정리해 드리겠습니다.
신용불량자 대출 소개
우선 신용불량자가 누구인지 알아보죠. 신용불량자란 대출을 받고도 변제금을 제때 납부하지 않은 채무불이행자를 말합니다. 이런 신용불량 상태가 6개월 이상 지속되면 연체자로 분류되죠.
신용불량자들은 주로 신용회복위원회등 채무조정 기관의 도움을 받습니다. 채무조정을 통해 변제금을 꾸준히 납부하는 ‘성실상환자’와 그렇지 않은 ‘비성실상환자’로 나뉘는데, 대출 가능 여부와 조건이 확연히 다릅니다.
성실상환자 대출 가능한 곳
먼저 채무조정을 받고 변제금을 잘 납부하는 성실상환자의 경우 더 수월하게 대출받을 수 있습니다.
1) 정부지원 저금리 대출
정부에서 연 1~4%의 저금리로 지원하는 다양한 대출제도가 있습니다. 신용회복위원회의 성실상환자대출과 비대면 간편대출, 햇살론15 특례보증 등이 대표적이죠. 자영업자분들을 위한 미소금융 재기자금123도 인기가 많습니다.
2) 전세자금 대출
한국주택금융공사를 통해 최대 6,000만원까지 전세자금 대출도 받을 수 있습니다.
3) 2금융권 및 대부업체 대출
웰컴저축은행, 키움저축은행, 대한저축은행 등 2금융권과 미래크레디트대부, 밀리언캐쉬대부 등 대형 대부업체에서도 개인회생자 대출상품을 운영하고 있죠.
비성실상환자 대출 가능한 곳
반면 채무조정 중이 아니거나 변제금을 제대로 납부하지 않는 비성실상환자분들은 정부지원대출 외에는 선택지가 많지 않습니다.
1) 정부 소액대출
가장 대표적인 것이 서민금융진흥원의 소액생계비대출입니다. 다만 연 15.9%의 높은 금리가 흠입니다.
2) 비영리단체 저금리 대출
더불어사는사람들, 사회연대은행 등의 비영리단체에서 무이자나 1~2%대 저금리 대출도 가능합니다.
3) 중소규모 대부업체
대출나라 등 대출중개 플랫폼을 이용하면 비교적 수월하게 중소형 대부업체를 찾을 수 있습니다. 다만 위험부담이 큰 편이라 유의해야 합니다.
개인회생 및 파산자를 위한 팁
개인회생이나 파산면책을 받더라도 공공기관에 그 기록이 남아 있으면 대출받기 어렵습니다. 따라서 공공기록 삭제 시기를 꼭 확인하시고, 면책 후 적정 시기에 대출을 시도하는 것이 좋습니다. 또 신용카드 1개 정도는 꼭 발급받으시길 권합니다.
마무리
이상 신용불량자 대출 가능한 곳에 대해 정리해봤습니다. 성실상환자일수록 더 다양한 선택지가 있다는 것을 확인하셨나요? 위기를 기회로 만드는 성실한 재기가 가장 중요하다고 생각합니다. 추가 궁금한 점이 있으시면 언제든 문의주세요!
