저신용자를 위한 정부 대출 가이드 | 승인률 높고 금리 낮은 지원 제도

정부에서는 최근 어려운 경제상황으로 인해 저신용자와 저소득자를 위한 대출지원 정책을 대폭 확대하고 있습니다. 본 포스트에서는 저신용자를 위한 다양한 정부 대출 제도에 대해 자세히 알아보겠습니다.

저는 과거 은행원으로 근무한 경험이 있습니다. 이를 바탕으로 정부 대출 제도를 이해하기 쉽게 정리하고, 실제로 도움이 되는 정보를 제공하고자 합니다.

콘텐츠 요약: 보이기

정부 대출의 장점

정부 대출의 가장 큰 장점은 무엇보다 승인률이 높다는 것입니다. 일반 시중은행 대출과 달리 정부 대출은 엄격한 심사를 거치지 않습니다. 또한 금리가 낮고 대출한도가 높은 편입니다.

정부 대출을 받으면 신용불량자로 전락하는 것을 방지할 수 있습니다. 또한 은행 대출 이력을 쌓아 신용점수를 높이는 계기가 될 수 있죠.

가급적 1금융권 정부대출을 먼저 받는 것이 좋습니다. 1금융권 대출은 신용평가에 미치는 영향이 적어 향후 대출 확대에 도움이 됩니다.

이제 주요 정부 대출 제도에 대해 자세히 알아보겠습니다.

새희망홀씨 대출

새희망홀씨 대출은 대표적인 저신용자 정부 대출 제도입니다. 현재 새희망홀씨2가 시행되고 있습니다.

새희망홀씨2 대출 조건

대상: 근로자, 개인사업자, 연금수급자
한도: 최대 3,500만원
이자: 연 6~10.5% (변동금리)
기간: 5년까지

연소득 4,500만원 이하이면 누구나 신청 가능합니다. 다만 3,500만~4,500만원의 경우 신용점수 하위 20%에 해당해야 합니다.

대부분의 은행에서 새희망홀씨2를 취급하고 있습니다. 가까운 1금융권 은행에 신청하시면 됩니다.

새희망홀씨2 대출 팁

새희망홀씨2는 원금균등과 원리균등 납부방식을 선택할 수 있습니다. 원금균등이 납입금액이 적어 대출자에 유리하니 이 방식을 권장합니다.

또한 거치기간 없이 바로 원금과 이자를 상환해야 합니다. 상환 계획을 철저히 세워야 합니다.

햇살론

햇살론은 근로자와 개인사업자를 위한 인기 있는 정부 대출 제도입니다. 근로자 햇살론과 사업자 햇살론 2종류가 있습니다.

근로자 햇살론

대상: 근로자 (재직 3개월 이상)
한도: 최대 1,500만원
이자: 연 10.5% 이내 (변동금리)
기간: 5년까지

연소득 3,500만원 이하이면 누구나 가능합니다. 원금균등분할로 상환합니다.

농협, 수협 등 협동조합, 저축은행 등에서 신청 가능합니다. 승인 확률이 높은 곳을 선택하는 것이 좋습니다.

개인사업자 햇살론

사업자금, 창업자금, 대환자금 세 종류가 있습니다.

한도: 2,000만~5,000만원
이자: 연 10.5% 이내 (변동금리)
기간: 1년 거치 4년 균등상환

신협, 수협 등 협동조합 및 저축은행에 신청하면 됩니다. 1년간 이자만 납부하는 것이 특징입니다.

햇살론15

햇살론15는 성실상환시 매년 금리인하가 가능한 정부대출입니다.

햇살론15 조건

대상: 근로자, 사업자, 연금수급자
한도: 최대 1,400만원
이자: 연 15.9% (고정금리)
기간: 3년 또는 5년

연소득 4,500만원 이하면 신청 가능합니다. 은행에 방문하여 신청하면 됩니다.

최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 신용점수 하위 10%를 위한 대출제도입니다.

최저신용자 특례보증 조건

대상: 신용점수 하위 10%
한도: 최대 1,000만원
이자: 연 15.9% (고정금리)
기간: 1년 거치 6년 상환

서민금융진흥원의 보증을 거쳐 은행에 신청합니다.

사잇돌2 대출

서울보증보험의 보증서를 통해 저신용자가 은행대출을 받을 수 있습니다.

사잇돌2 대출 조건

대상: 저소득·저신용자
한도: 최대 3,000만원
이자: 연 19.9% 이내 (변동금리)
기간: 5년까지

41개 저축은행에서 사잇돌2를 취급합니다. 보증서를 발급받은 후 해당 은행을 방문하여 대출을 신청하면 됩니다.

안전망대출

안전망대출은 고금리를 낮은 금리로 대환할 때 사용합니다.

안전망대출2 조건

대상: 연 20% 초과 대출자
한도: 최대 2,000만원
이자: 연 17~19% (고정금리)
기간: 5년까지

4개 지방은행에서 취급합니다. 서민금융진흥원의 추천을 받아야 합니다.

햇살론 유스

햇살론 유스는 청년을 위한 최저금리 대출입니다.

햇살론 유스 조건

대상: 만 19~34세 청년
한도: 최대 1,200만원
이자: 연 3.5% (고정금리)
기간: 8년 거치 15년 균등상환

서민금융진흥원의 보증을 거쳐 일부 은행에 신청 가능합니다.

햇살론뱅크

햇살론뱅크는 서민의 은행 이용을 돕기 위한 대출입니다.

햇살론뱅크 조건

대상: 서민금융 이용자
한도: 최대 2,000만원
이자: 연 2.9~6% (변동금리)
기간: 3년 또는 5년

대부분 은행에서 햇살론뱅크를 취급합니다. 부채감소나 신용상승 시 문의하세요.

추가 저신용자 대출

여기에서 소개한 정부 대출 외에도 다양한 제도가 마련되어 있습니다.

[표] 추가 저신용자 정부 대출

구분	대상	상품명
직장인	재직자, 프리랜서	햇살론 시니어, 행복드림대출 등
사업자	개인사업자	남부대출, 희망드림대출 등
무직자	무직자	행복드림대출, 소득없는청년 행복드림대출 등
저소득층	기초생활수급자	찾아가는 복지대출 등
신용불량자	연체자, 대위변제	실효성있는 금융지원대출 등