코로나19 장기화로 인한 경제적 어려움이 가중되고 있습니다. 특히 소득과 신용이 열악한 서민층은 일상생활 유지조차 힘겨운 실정입니다. 이에 따라 서민들을 위한 다양한 금융지원 상품들이 출시되고 있는데, 그중에서도 농협 새희망홀씨가 가장 인기를 끌고 있습니다.
본 포스트에서는 농협 새희망홀씨의 장점과 주요 내용을 살펴보고, 부적격 판정을 받은 경우에 대안이 될 만한 유사 상품들도 함께 안내해 드리겠습니다.
농협 새희망홀씨 상품 유형
우선 농협 새희망홀씨에는 3가지 유형의 상품이 있습니다.
- NH새희망홀씨II – 3개월 이상 재직한 근로자와 개인사업자 대상
- NH모바일새희망홀씨II – 6개월 이상 재직한 근로자만 해당되며 모바일로 간편 신청
- NH새희망홀씨 긴급생계자금대출 – 기존에 NH새희망홀씨II 사용 중인 고객 대상의 한시적 추가 대출
가장 일반적인 것이 NH새희망홀씨II입니다. 이 글에서는 이 상품을 중심으로 설명드리도록 하겠습니다.
누가 이용할 수 있나요?
연소득 기준이 가장 중요합니다.
- 연소득 4,000만원 이하 : 본인 신용등급에 관계없이 이용 가능
- 연소득 4,000~5,000만원 이하 : 본인 신용등급 하위 20%에 해당할 때 이용 가능
- 연소득 5,000만원 초과 : 이용 불가
즉 소득 수준이 낮고 신용등급도 다소 열악한 서민 계층을 주 대상으로 삼고 있습니다.
다만 모바일 상품의 경우에는 6개월 이상 동일한 곳에서 재직 중인 근로자로 제한합니다.
얼마까지 대출받을 수 있나요?
기존에는 최대 3,000만원 한도였으나, 2022년 10월부터 상향 조정되어 현재는 최대 3,500만원까지 차용이 가능합니다.
100만원 단위로 신청 가능하며, 개인 신용도와 소득 수준 등을 고려하여 한도가 조정됩니다.
금리는 어느 정도인가요?
최저 연 7.15% ~ 최고 연 7.35% 수준입니다.
시중 금리에 비하면 다소 높지만, 담보 제공이 필요하지 않고 별도 보증인 없이 차용이 가능하다는 장점이 있죠.
또 정부의 서민금융 지원 정책에 따라 금리 혜택도 지속적으로 제공되고 있습니다.
상환 기간과 방법은 어떻게 되나요?
1년부터 최대 5년까지 자유롭게 선택이 가능합니다.
상환 방법은 다음 2가지 유형이 있습니다.
- 원금균등상환 : 매달 동일한 원금을 상환하는 방식
- 원리금균등상환 : 매달 원리금을 균등 분할 상환하는 방식
원금균등이 금리 부담을 덜어주기 때문에 추천드립니다.
예시로 보면 매달 얼마를 갚아야 하나요?
다음은 대표적인 사례입니다.
| 차용금액 | 연 7.35% 금리 기준 매월 상환액 |
|---|---|
| 100만원 | 19,967원 |
| 500만원 | 99,834원 |
| 1,000만원 | 199,667원 |
5년 기준으로 원리금균등상환했을 때를 가정한 수치입니다.
상환 부담이 크지 않도록 자신의 소득 수준에 맞춰서 한도를 조정하는 것이 중요합니다.
새희망홀씨 신청은 어떻게 하나요?
일반 NH새희망홀씨II의 경우에는 반드시 농협 영업점을 직접 방문하여 신청서를 제출해야 합니다.
반면 모바일 상품은 전용 앱을 통해 비대면으로 간단 신청을 진행할 수 있습니다.
다만 엄격한 자격 조건을 충족해야 하므로 유의가 필요합니다.
부적격 통보를 받았다면?
안타깝게도 농협 새희망홀씨 이용 자격에서 제외되신 분들을 위해 유사한 서민 금융상품 몇 가지를 소개드립니다.
농협 사잇돌 대출과 농협 햇살론이 대표적입니다.
둘 다 소득과 신용등급 기준이 좀 더 넓기 때문에 승인 확률이 높다는 장점이 있습니다.
한편, 정부지원 서민대출이나 누구나 가능한 무직자 소액대출도 검토해 볼 수 있겠습니다.
마무리
이상으로 농협 새희망홀씨에 대한 주요 내용을 정리해보았습니다.
코로나 장기화로 어려움을 겪고 있는 서민들을 위한 특별한 상품인 만큼, 자격 기준에 해당되시는 분들은 적극 검토해 보시기 바랍니다.
자주 묻는 질문 Q&A
Q1. 농협 새희망홀씨를 받은 후 다시 신청할 수 있나요?
A1. 기존에 NH새희망홀씨II을 받았더라도, 1년 이상 정상 상환한 고객을 대상으로 ‘NH새희망홀씨 긴급생계자금대출’ 이라는 한시적 추가 대출 상품을 통해 최대 500만원을 추가 차용할 수 있습니다. 다만 기간은 6개월로 제한되어 있습니다.
Q2. 농협 새희망홀씨를 중도상환하면 위약금이 발생하나요?
A2. 농협 새희망홀씨의 경우 중도상환 수수료가 면제됩니다. 다만 사전에 영업점에 고지 후 상환일 익월 10일까지 이자를 정산하여야 합니다.
Q3. 농협 새희망홀씨 이외에 비슷한 서민대출 상품이 더 있나요?
A3. 농협 외에도 우리은행의 햇살론, 신한은행의 생활비특별대출, 기업은행의 희망드림대출 등 주요 은행들이 서민대출 상품을 취급하고 있습니다. 한도와 금리 조건을 비교해 보시고 신청하기를 권해드립니다.
