안녕하세요, 이번 포스팅에서는 전북은행 최저특례에 대해 자세히 알아보려고 합니다.
최근 전북은행이 출시한 ‘최저신용자 특례보증 대출’은 연체이력으로 인한 최저신용자들에게 희망의 길을 열어주고 있습니다. 기존의 정책서민금융상품으로는 대출받기 어려웠던 최저신용자들도 이 제도를 통해 최대 1,000만원까지 대출을 받을 수 있게 되었습니다.
이에 본 포스팅에서는 전북은행 최저특례의 대상자, 한도, 금리, 신청방법 등 주요 내용을 살펴보고자 합니다. 함께 알아보실 분들 환영합니다!
전북은행 최저특례란?
먼저 전북은행 최저특례가 어떤 제도인지 간단히 살펴보겠습니다.
정의
연체이력으로 신용점수가 매우 낮은 최저신용자를 위한 특례보증 대출상품
목적
최저신용자의 대출접근성 제고
특징
- 최대 1,000만원 한도
- 연 15.9% 고정금리
- 1년 거치 후 3~5년 상환
전북은행 최저특례는 기존 정책서민금융상품의 지원 사각지대에 놓였던 최저신용자들을 대상으로 하는 특화된 대출제도입니다. 은행 관계자에 따르면 최근 신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자가 크게 늘어남에 따라 이들의 금융접근성 제고를 위해 도입하게 되었다고 합니다.
대상자는 누구인가?
그렇다면 전북은행 최저특례의 대상자는 구체적으로 어떤 사람들일까요?
대상자 자격요건은 다음과 같습니다.
- 정책서민금융상품 보증이 거절된 자
- 서민금융진흥원 보증서 발급 가능자
- 연소득 4,500만원 이하인 자
- 신용점수 하위 10% 이내인 자 (NICE 724점 이하, KCB 670점 이하)
정책서민금융상품으로는 대출이 어려웠지만, 서민금융진흥원 보증서를 발급받을 수 있는 소득 및 신용점수 기준 내에 있는 최저신용자가 주 대상이 됩니다.
이는 통상 연체 등의 이유로 신용평점이 매우 낮아져 있지만, 안정된 소득이 있는 직장인들이 주로 활용할 것으로 예상됩니다.
최대 대출한도는?
다음으로 중요한 것이 바로 대출한도인데요.
전북은행 최저특례의 최대 대출한도는 1,000만원입니다.
다만 처음에는 500만원까지만 가능하며, 6개월간 성실하게 상환하는 경우 한 번에 한해 추가로 500만원을 대출받을 수 있습니다.
500만원씩 2회에 걸쳐 총 1,000만원까지 대출받을 수 있는 셈입니다. 또한 최저특례 대출을 상환 완료한 경우에는 횟수 제한 없이 반복해서 이용할 수 있다는 점도 중요합니다.
금리는 어떻게 되나요?
금리도 대출한도만큼 중요한 포인트인데요. 전북은행 최저특례의 금리는 연 15.9%로 고정금리가 적용됩니다.
이는 기본 은행금리 6% + 보증요율 9.9%를 합한 수준입니다. 다만, 대출기간 중 성실하게 상환하는 경우 매년 금리인하 혜택이 주어지므로 실제 부담금리는 이보다 낮아질 수 있습니다.
- 3년 균등분할상환: 매년 연 3%p 인하
- 5년 균등분할상환: 매년 연 1.5%p 인하
정해진 기간 동안 제대로 갚는다면 최종 부담금리는 연 10% 선까지 떨어질 수 있는 셈입니다.
상환기간과 방법은?
전북은행 최저특례의 상환기간은 대출계약시 선택할 수 있습니다.
3년 원리금균등분할상환
1년간 월 이자상환 후 2~4년에 원금과 이자 균등분할상환
5년 원리금균등분할상환
1년간 월 이자상환 후 2~6년에 원금과 이자 균등분할상환
대출 초기 1년 동안은 이자만 납부하고, 그 이후에는 매달 동일한 금액의 원리금을 상환하는 방식입니다. 자금 사정에 따라 3년이나 5년 중 선택할 수 있습니다.
온라인으로 간편하게 신청할 수 있어요
그렇다면 구체적으로 전북은행 최저특례 대출을 신청하는 방법은 어떻게 되나요?
먼저 서민금융진흥원 홈페이지나 앱을 통해 온라인으로 보증서를 발급받습니다. 그리고 나서 전북은행 모바일 앱으로 편리하게 온라인 신청하면 됩니다.
필요 서류도 모두 전자증명으로 대체가능하므로 별도 준비 서류는 필요 없어 편리합니다. 다만 디지털 취약계층의 경우에는 방문 신청도 가능합니다.
유의사항
- 매월 초 서둘러 신청 필요
- 승인거절 시 다른 서민대출 활용
- 불법대부업 이용은 피할 것
전북은행 최저특례는 매월 대출한도가 제한되기 때문에 초일에 서둘러 신청하는 것이 좋습니다.
또한 승인이 거절되는 경우 정부지원 서민대출 등 다른 대안을 마련하는 것이 좋습니다. 특히 불법대부업을 이용하다가 고금리 피해를 입는 경우가 많으므로 주의가 필요합니다.
마무리
전북은행 최저특례는 연체이력 등으로 정책서민금융에 접근이 어려웠던 최저신용자들에게 실질적인 도움이 될 것으로 기대됩니다. 다만 서둘러 신청해야 하고 다른 대안도 마련하는 등 유의사항이 있으므로 차분히 활용하는 자세가 필요할 것 같습니다.
금융소외계층에 대한 정책의 일환으로서 의미있는 제도로 자리매김될 수 있기를 기대해봅니다.
이상으로 전북은행 최저특례에 대해 알아보았습니다. 도움이 되셨기를 바랍니다.
