신용대출은 현금성 자금이 급할 때 유용하게 활용할 수 있는 상품입니다. 특히 카카오뱅크 신용대출은 다른 은행들에 비해 중저신용자의 대출 승인 확률이 높다는 장점이 있습니다.
이 포스트에서는 카카오뱅크 신용대출의 상품 종류부터 자격 조건, 대출 조건, 거절 시 대안 상품까지 자세히 알아보겠습니다.
카카오뱅크 신용대출 상품 종류
카카오뱅크 신용대출에는 다음과 같은 4가지 상품이 있습니다.
- 신용대출
- 중신용대출
- 중신용플러스대출
- 햇살론15
신용대출
신용대출은 신용도가 우량한 직장인을 대상으로 하는 상품입니다. 연소득 3,500만원 이상이며 재직기간은 1년 이상이어야 합니다.
신용점수가 높은 편이어야 하지만 카카오뱅크의 경우 다른 은행에 비해 신용등급 기준이 낮습니다. 따라서 타 은행에서 대출이 거절된 경우에도 승인 가능성이 있습니다.
중신용대출
중신용대출은 연소득 2,000만원 이상이면서 신용점수가 중위 50% 이내인 중저신용자를 대상으로 합니다. 재직기간도 1년 이상이어야 합니다.
중신용플러스대출
중신용플러스대출도 중저신용자를 대상으로 하는 상품으로, 연소득 및 재직기간 조건은 중신용대출과 동일합니다.
다만 한도가 5,000만원으로 중신용대출의 1억원보다 낮습니다.
햇살론15
햇살론15는 저소득 저신용자를 위한 정책서민금융 상품입니다. 연소득 4,500만원 이하이면서 재직기간 3개월 이상인 직장인이면 신청 가능합니다.
한도는 최대 1,400만원으로 제한적이지만 금리 혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
카카오뱅크 신용대출 가입자격
카카오뱅크 신용대출을 받으려면 각 상품별로 다음과 같은 자격 조건을 충족해야 합니다.
신용대출
- 연소득 3,500만원 이상
- 우량신용 점수
- 재직기간 1년 이상
중신용대출
- 연소득 2,000만원 이상
- 신용점수 중위 50% 이내
- 재직기간 1년 이상
중신용플러스대출
- 연소득 2,000만원 이상
- 신용점수 중위 50% 이내
- 재직기간 1년 이상
햇살론15
- 연소득 4,500만원 이하
- 재직기간 3개월 이상
- 저신용등급
재직기간이 짧은 신입사원의 경우에는 카카오뱅크보다 토스뱅크나 케이뱅크 신용대출이 승인 확률이 높습니다.
개인사업자의 경우에는 별도의 개인사업자대출을 이용하는 것이 좋습니다.
카카오뱅크 신용대출 한도 및 금리
대출 한도
카카오뱅크 신용대출의 최고 한도는 2억 5,000만원입니다.
상품별 한도는 다음과 같습니다.
- 신용대출: 최대 2억5,000만원
- 중신용대출: 최대 1억원
- 중신용플러스대출: 최대 5,000만원
- 햇살론15: 최대 1,400만원
대출 금리
금리는 변동금리와 고정금리 상품이 있습니다.
- 신용대출: 연 4.905% ~ 8.326% (변동금리)
- 중신용대출: 연 4.398% ~ 15% (변동금리)
- 중신용플러스대출: 연 6.942% ~ 15% (변동금리)
- 햇살론15: 연 15.9% (고정금리)
햇살론15의 고정금리는 다소 높지만 상환 실적이 좋으면 연 1.5%p ~ 3%p 인하 혜택이 제공됩니다.
카카오뱅크 신용대출 기간 및 상환 방법
대출 기간
- 신용대출: 1년 ~ 5년
- 중신용대출: 1년 ~ 10년
- 중신용플러스대출: 1년 ~ 10년
- 햇살론15: 3년 또는 5년
상환 방법
- 신용대출: 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등
- 중신용대출: 원금균등, 원리금균등
- 중신용플러스대출: 원금균등, 원리금균등
- 햇살론15: 원리금균등
만기일시상환은 이자만 매월 납부하다 만기에 원금을 일시상환하는 방식입니다.
원금균등과 원리금균등은 매월 원금을 분할상환하는 방식으로 이자비용을 절감할 수 있습니다.
카카오뱅크 신용대출 이자 계산 예시
예를 들어 1,000만원을 2년 약정 기간으로 신용대출을 받는 경우,
- 만기일시상환: 연 7% 금리 적용 시
- 매월 이자: 58,333원
- 2년 납부 이자: 1,400,000원
- 원금균등상환: 연 7% 금리 적용 시
- 매월 납부액: 541,667원
- 2년 납부 이자: 833,334원
원금균등상환이 만기일시상환보다 2년 동안 납부하는 이자가 500만원 이상 적습니다.
따라서 장기 대출의 경우 원금균등 또는 원리금균등 상환을 선택하는 것이 유리합니다.
카카오뱅크 신용대출 온라인 신청 방법
카카오뱅크 신용대출은 간편한 온라인 신청이 가능합니다.
- 카카오뱅크 앱 설치 및 계좌 개설
- 로그인 후 대출 메뉴 선택
- 신용대출 상품 선택 및 신청
- 필요 서류 제출 (급여明細서, 근로계약서 등)
- 대출 심사 후 결과 확인
온라인 신청 시 별도의 방문이나 서류 제출이 필요 없어 편리합니다. 신청 후 1~2일 이내에 대출 계약이 진행됩니다.
카카오뱅크 신용대출 거절 시 대안 상품
토스뱅크 신용대출
토스뱅크도 인터넷 전문은행으로 중저신용자 대출 승인률이 높습니다. 재직기간이 3개월 이상이면 최대 2억7,000만원까지 받을 수 있습니다.
케이뱅크 마이너스 통장 대출
케이뱅크 마이너스 통장은 재직기간 6개월 이상이면 최대 2억원 한도로 이용 가능합니다. 마이너스 통장 방식으로 자유롭게 사용할 수 있다는 장점이 있습니다.
정부지원 근로자 대출
재직기간 및 소득 조건을 충족한다면 정부 지원 근로자 대출도 받을 수 있습니다. 대출 한도는 적지만 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
결론 및 정리
- 카카오뱅크 신용대출은 중저신용자도 쉽게 이용할 수 있는 현금성 대출상품입니다.
- 개인의 소득 및 신용점수에 따라 최대 2억5천만원까지 받을 수 있습니다.
- 온라인으로 간편하게 신청할 수 있지만 대출이 거절되면 타 은행 대출도 고려해야 합니다.
- 추가로 궁금한 점은 카카오뱅크 고객센터에 문의하시기 바랍니다.
카카오뱅크 신용대출은 중도상환 수수료가 면제되고 온라인 신청이 간편하다는 장점이 있습니다.
대출이 필요한 상황에서 카카오뱅크 신용대출이 도움이 될 수 있기를 바랍니다.
카카오뱅크 신용대출 FAQ
Q: 카카오뱅크 신용대출을 받기 위한 최소 재직기간은 얼마인가요?
A: 카카오뱅크 신용대출 상품 중 신용대출과 중신용대출은 최소 1년, 햇살론15는 최소 3개월의 재직기간이 필요합니다. 따라서 재직기간이 짧은 경우 햇살론15를 활용하는 것이 좋습니다.
Q: 카카오뱅크 신용대출 금리는 어떻게 되나요?
A: 카카오뱅크 신용대출은 대부분 변동금리 상품으로, 신용대출은 연 4.905%~8.326%, 중신용대출은 4.398%~15%, 중신용플러스대출은 6.942%~15% 수준입니다. 정책서민금융 상품 햇살론15의 고정금리는 연 15.9%입니다.
Q: 카카오뱅크 신용대출 승인이 안 된다면 어떻게 해야 하나요?
A: 카카오뱅크 외에도 토스뱅크, 케이뱅크 등 인터넷전문은행 신용대출이나 정부지원 근로자대출을 시도해볼 수 있습니다. 중도상환 수수료가 없는 마이너스 통장 상품도 검토할 수 있습니다.
