코로나19 장기화로 인한 경제 침체가 이어지고 있습니다. 실제로 통계청이 발표한 작년 4/4분기 실업률은 3.7%로, 10년 새 최고치를 기록했습니다. 이에 따라 구직에 어려움을 겪거나 소득이 크게 감소한 가계가 늘어나고 있죠.
이런 상황에서 긴급 자금 마련이 필요한 분들이 크게 늘어났습니다. 하지만 은행 대출을 받기에는 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 어려운 경우가 많죠.
그럴 때 도움이 되는 금융 상품이 바로 8퍼센트 비상금대출입니다.
이 포스트에서는 8퍼센트 비상금대출의 장단점과 이용 방법 등을 자세히 알아보겠습니다.
8퍼센트란? 신뢰할 수 있는 P2P대출 회사
먼저 8퍼센트가 어떤 회사인지 살펴보죠. 정식 명칭은 (주)에이트퍼센트인데요. 이름에서 알 수 있듯이 P2P금융업체입니다.
P2P금융이란 개인과 개인 간 대출을 중개해 주는 서비스를 말합니다. 8퍼센트를 포함한 P2P업체들은 온라인 플랫폼을 통해 투자자와 대출 희망자를 연결해 주죠.
대출 심사 기준이 은행보다 대폭 완화되어 있다는 장점이 있습니다. 하지만 P2P시장의 법적 규제가 미비했던 탓에 부실 우려도 상존했죠.
다행히 최근 P2P업계를 관리·감독하는 「온라인 투자 연계 금융업법(온투법)」이 시행되었습니다. 이에 따라 정부로부터 인가를 받은 업체만 서비스할 수 있게 됐죠.
8퍼센트는 바로 온투법에 따라 금융위원회의 정식 인가를 받은 P2P업체입니다. 안전성이 입증된 선도 기업이라고 볼 수 있겠죠.
8퍼센트 비상금대출의 가장 큰 장점
그럼 8퍼센트 비상금대출의 가장 큰 장점은 무엇일까요?
바로 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 어려운 분들도 쉽게 대출받을 수 있다는 것입니다.
정규직이 아닌 프리랜서나 개인사업자의 경우 은행 대출 시 소득증명이 까다로운 경우가 많습니다. 신용등급마저 낮다면 은행권 대출 자체가 어려울 수 있죠.
하지만 P2P대출의 경우 심사 기준이 훨씬 완화되어 있습니다. 담보 제공이 어려운 분들도 비교적 수월하게 대출받을 수 있다는 장점이 있습니다.
또 다른 큰 장점은 기존 고금리 대출의 금리를 낮출 수 있다는 것입니다.
저신용으로 인해 2금융권 등에서 높은 금리로 대출을 받고 있다면, 이를 8퍼센트 비상금대출로 차환할 수 있습니다. 금리 부담을 대폭 줄일 수 있죠.
앞으로 더 상세히 살펴보겠지만, 8퍼센트 비상금대출은 바로 이 같은 점에서 큰 강점이 있다고 할 수 있습니다.
8퍼센트 비상금대출 대상 및 자격조건
그럼 실제로 누가 8퍼센트 비상금대출을 이용할 수 있을까요?
주요 자격 조건은 다음과 같습니다.
- 만 20세 이상 대한민국 국민
- 4대 보험에 가입한 직장인 또는 6개월 이상 활동한 프리랜서
- KCB 기준 신용평가 점수 620점 이상 (구 신용등급 기준 7등급)
- 연체 중인 대출이 없는 자
다만 아쉽게도 현재 무직자의 경우 대상에서 제외됩니다. 담보력이 부족하여 투자자 확보가 어렵기 때문입니다.
다행히도 부동산 등의 담보가 있으신 분들은 별도의 무직자 전용 담보 대출을 이용할 수 있습니다. 관련 포스트 링크로 대체할 수 있는 상품도 소개하고 있으니 참고해보시기 바랍니다.
위의 기본적인 자격 조건을 충족한다면, 8퍼센트 비상금대출을 통해 최대 5,000만원까지 빌릴 수 있습니다. 상환 기간은 최장 30개월로, 만기까지 이자를 줄여나갈 수 있죠.
비상금대출의 주요 조건
1. 최대 5,000만원, 최장 30개월
앞서 말씀드린 대로 8퍼센트 비상금대출의 최대 한도는 5,000만원입니다. 상환 기간도 만 3년인 30개월까지 가능합니다.
다만 대출 한도 및 기간은 개인 신용도에 따라 달라질 수 있습니다.
2. 연 10.4% ~ 17.5% + α의 금리 적용
8퍼센트 비상금대출의 기본 금리는 연 10.4%부터 17.5%까지 부과됩니다. 여기에 별도의 플랫폼 이용료가 가산됩니다.
이 플랫폼 이용료는 연 1.1%에서 최고 3.8% 수준으로 책정됩니다. 결과적으로 최종 부담 금리는 연 10.5%에서 19.9% 사이가 될 수 있습니다.
개인 신용도 및 가입 상품에 따라 금리가 결정되므로 실제 입력 시에 확인이 필요합니다.
3. 중도상환 수수료 면제
다행히 중도에 자금 사정이 풀리면 수수료 없이 원금을 갚을 수 있습니다. 이는 큰 장점이죠. 정상 상환이 어려울 때 중도 청산을 검토할 수 있습니다.
8퍼센트 비상금대출 이용 방법
지금부터는 실제로 8퍼센트 비상금대출을 이용하는 과정을 하나씩 살펴보겠습니다.
1단계. 홈페이지에서 온라인으로 간단한 정보 입력
먼저 8퍼센트 홈페이지에 접속합니다. 본인인증 절차를 거친 후, 개인 정보와 대출 희망 금액 등 기본 정보를 입력합니다.
이때 예비 조회를 통해 대략적인 대출 한도를 확인할 수 있습니다.
2단계. 소득 증명 서류 제출
다음으로 소득을 증명할 수 있는 서류 제출이 필요합니다.
정규직의 경우 ‘근로소득 원천징수 영수증’이나 ‘재직증명서’를 사용할 수 있습니다. 4대 보험 자격이 확인되면 더 수월합니다.
프리랜서나 개인사업자의 경우에는 최근 6개월간 결제 내역을 보여주는 서류가 필요합니다.
3단계. 온라인으로 대출 신청한 뒤, 투자금 모집 기다리기
위의 과정을 마쳤다면, 본격적인 대출 신청에 들어갈 수 있습니다. 온라인으로 간단하게 주요 정보를 입력하고 신청서에 동의하면 됩니다.
이후에는 실제 대출에 필요한 투자금을 모으는 과정이 진행됩니다. 소요 기간은 보통 3~5일 정도 소요됩니다.
4단계. 대출 승인되면, 해당 계좌로 즉시 입금
투자자 금액 모집이 완료되면 곧바로 대출 승인이 이뤄집니다. 원활하게 모집이 된다면 당일에 입금까지 가능합니다.
8퍼센트 비상금대출 만족도
실제 8퍼센트 비상금대출을 이용한 고객들의 만족도는 꽤 높습니다.
특히 은행권 대출이 어려웠던 저신용자나 소득 증빙이 힘들었던 개인사업자들에게는 큰 도움이 됐다는 긍정적인 반응이 많습니다.
다만 유의해야 할 점이 바로 앞서 설명한 플랫폼 이용료입니다. 이는 부가적으로 부과되므로, 최종 부담 금리를 면밀히 검토할 필요가 있습니다.
8퍼센트 비상금대출의 대안
8퍼센트 비상금대출 외에도 유사한 서비스들이 있습니다. 대안으로 검토해볼만한 상품들을 간략히 소개해 드리겠습니다.
첫째, 렌딧의 개인신용대출입니다. 이 역시 P2P금융업체로, 신용대출에 특화된 전문 업체라는 강점이 있습니다. 최저 금리가 연 5%에 불과할 정도로 저렴합니다.
둘째, 정부지원 서민대출입니다. 저소득층이나 저신용자를 위한 대출인 만큼 조건도 우대합니다. 그만큼 인기가 높아서 선착순 마감도 빨리 됩니다.
셋째, 아파트 신용대출입니다. 아파트나 주택담보대출을 받고 있어도, 추가로 무담보 개인신용대출을 받을 수도 있습니다. 대출 한도가 높다는 장점이 있죠.
이 외에도 △뱅크샐러리론 △핀테크 개인대출 △보험 대출 등 다양한 선택지가 있습니다. 본인 상황에 맞는 대안을 찾아보시기 바랍니다.
마무리
이상 8퍼센트 비상금대출에 대해 자세히 알아보았습니다.
신용불량자나 프리랜서 등 정규직이 아닌 분들에게 유용한 대출상품이죠. 더 낮은 금리로 기존 대출을 차환할 수도 있습니다.
다만 플랫폼 이용료 등 추가 비용이 발생한다는 점을 염두에 두고, 실제 부담 금리를 잘 파악할 필요가 있겠습니다.
궁금한 점이 더 있다면 8퍼센트 고객센터(☎02-2055-1188)에 문의하시기 바랍니다.
