최근 정부가 발표한 특례보금자리론 상품에 주목합니다. 이 정책서민금융상품은 실수요자들에게 크게 환영받을 전망입니다. 본 포스팅에서는 특례보금자리론의 자격, 한도, 금리, 기간, 신청방법 등 주요내용을 자세히 살펴보겠습니다.
특례보금자리론이란?
특례보금자리론은 기존의 보금자리론에 안심전환대출과 적격대출을 통합한 새로운 정책금융상품입니다. 보금자리론은 정부와 은행권이 협력하여 출시한 주택담보대출로, 중저소득층의 내집마련을 지원하기 위해 출시되었죠.
그동안 보금자리론은 대출한도가 낮고, 소득기준이 엄격했다는 단점이 지적되어왔습니다. 이에 정부는 보금자리론의 단점을 보완하고자 안심전환대출, 적격대출 등을 통합한 특례보금자리론을 출시했습니다.
특례보금자리론의 가장 큰 장점은 무엇보다 한도가 기존보다 대폭 상향되었다는 점입니다. 또한 소득기준이 폐지되어 보다 많은 중산층 실수요자가 이용 가능할 것으로 기대됩니다.
앞으로는 고금리 주택담보대출을 가진 많은 합리적인 실수요자들이 특례보금자리론으로 대환할 것으로 예상됩니다.
특례보금자리론 지원대상 및 자격조건
그렇다면 구체적으로 특례보금자리론 지원대상은 누구일까요?
주택가격기준
지원 가능한 주택은 주택가격이 9억원 이하인 주택입니다. 오피스텔, 생활숙박시설 등 준주택은 제외합니다.
아파트는 KB부동산 114, 한국부동산원 시세 등의 주택 시세를 기준으로 평가합니다. 반면 연립, 다세대, 단독주택은 주택공시가격 또는 감정평가액순으로 평가할 수 있죠.
소득기준
기존 보금자리론과 달리 특례보금자리론은 소득기준이 전혀 없습니다. 고소득층도 신청 가능하다는 의미죠.
자금용도
- (주택구입용) – 무주택자가 주택을 구매하는 용도
- (주택담보대출 상환용) – 기존 대출의 이자부담을 낮추기 위한 용도
- (전세자금 반환용) – 세입자의 보증금을 반환하기 위한 용도
주택 보유기준
무주택자는 주택구입용으로, 1주택자는 주택담보대출 상환용 및 전세자금 반환용으로 이용이 가능합니다.
다만 일시적 2주택자의 경우, 추가로 취득한 주택을 2년 이내에 처분한다는 조건부로 지원받을 수 있습니다.
대출한도 및 상환조건
다음으로 특례보금자리론의 대출한도 및 상환조건을 알아보겠습니다.
최대 대출한도
특례보금자리론의 최대 대출한도는 5억원입니다. 기존 보금자리론(3억6천만원)보다 훨씬 높은 수준이죠.
LTV 및 DTI
대출 시 LTV는 70% 이내, DTI는 60% 이내로 제한됩니다.
- LTV는 실수요자의 경우 80%까지 가능
- 수도권 등 규제지역은 LTV 및 DTI가 각 10%p 감액
대출기간
대출기간은 최대 50년까지 가능합니다. 다만 40년 이상은 신혼부부 등에 한해 적용됩니다.
상환방법
매월 원금과 이자를 함께 분할상환하는 방식입니다. 거치기간은 없습니다.
금리 및 우대사항
다음은 특례보금자리론의 금리 및 우대사항에 대해 알아보겠습니다.
기본금리
기본금리는 주택가격 및 소득수준에 따라 ‘우대형’과 ‘일반형’ 으로 나뉩니다.
- 우대형 : 주택가격 6억원 이하, 부부합산소득 1억원 이하
- 일반형 : 주택가격 6억원 초과, 부부합산소득 1억원 초과
우대형의 기본금리는 연 4.25%로 책정되었습니다.
우대금리
특정 계층에 대해서는 추가로 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
- 전자약정 및 등기 시 우대금리 (최대 0.2%p 인하)
- 저소득 청년 우대금리 (최대 0.5%p 인하)
- 사회적배려계층 우대금리 (최대 0.2%p 인하)
- 신혼부부 우대금리 (최대 0.1%p 인하)
최대 우대 시 최저 연 3.75%까지 금리 인하 효과가 있습니다.
중도상환수수료 면제 및 신청방법
중도상환수수료 면제
특례보금자리론의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 ‘중도상환수수료 면제’에 있습니다.
기존 주택담보대출을 특례보금자리론으로 갈아타는 과정에서 발생하는 중도상환수수료가 전액 면제됩니다.
또한 향후 특례보금자리론을 다른 대출로 갈아타는 경우에도 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.
신청방법 및 일정
신청은 한국주택금융공사 홈페이지나 스마트폰 앱을 통해 가능합니다. 2023년 1월 30일부터 신청접수를 시작할 예정입니다.
다만 서류심사 등으로 인해 대출실행까지는 보통 1개월 정도 소요되는 만큼, 시간 여유를 두고 신청하는 것이 좋습니다.
유의사항
마지막으로 특례보금자리론 신청 시 유의해야 할 사항들을 정리하겠습니다.
실제 대출가능금액 주의
대출한도, LTV, 기존 대출잔액 등을 감안할 때 실제 대출가능금액이 최대한도보다 낮을 수 있습니다.
1주택 유지 의무
대출기간 내내 1주택을 유지해야 합니다. 2주택 보유 계획이 있다면 신중히 결정해야 합니다.
부부 소득 증빙 필요 시
DTI 확보나 우대적용을 위해서는 배우자의 소득증빙도 필요할 수 있습니다.
휴직자 및 실직자는 최근 소득 기준 적용
휴직자는 휴직 전 소득, 실직자는 국민연금 등으로 소득 추정하여 신청가능합니다.
마무리
이상으로 특례보금자리론의 주요 내용을 살펴보았습니다.
특례보금자리론은 실수요자 및 고금리 대출자들에게 큰 혜택을 주는 정책금융상품입니다. 한도 확대, 중도상환수수료 면제 등의 장점을 생각한다면 고금리 주택담보대출을 보유한 많은 가구에게 유익할 것으로 기대됩니다.
다만 대출가능금액 산정, 1주택 유지의무 등 세부적인 내용도 철저히 검토한 후 신청하는 것이 바람직합니다. 본 글이 관련 정보를 찾는 데 도움이 되었기를 바랍니다.
특례보금자리론 FAQ
Q: 특례보금자리론의 최대 대출한도는 얼마인가요?
A: 특례보금자리론의 최대 대출한도는 5억원입니다. 기존 보금자리론의 한도(3억6천만원)보다 대폭 인상된 수준입니다. 다만 LTV, DTI, 기존 대출잔액 등을 감안하여 실제 대출가능금액이 이보다 낮을 수 있습니다.
Q: 특례보금자리론 우대금리를 받기 위한 조건은 무엇인가요?
A: 전자약정, 등기 시 우대금리, 저소득 청년 우대금리, 사회적 배려계층 우대금리, 신혼부부 우대금리 등의 다양한 우대조건이 있습니다. 이를 통해 최대 0.9%p까지 금리인하 효과를 볼 수 있습니다.
Q: 특례보금자리론 중도상환 시 수수료가 발생하나요?
A: 아닙니다. 특례보금자리론의 가장 큰 장점 중 하나는 중도상환 수수료가 전액 면제된다는 것입니다. 기존 주택담보대출 전환 시나 향후 전환 시에도 중도상환 수수료가 발생하지 않습니다.
